1.降低養老金水平;
2.提高養老金開始領取的年齡,也就是延遲退休;
3.提高交費的額度
社保養老金有個名詞叫養老金替代率,就是退休後的工資和退休前工資的比值。 如果說延遲退休還能普遍接受,畢竟現在壽命長了,身體好了,60歲也能活蹦亂跳,發揮余熱。 但替代率下降,可能心理上更難接受。退休前工資1萬,等退休了,30%-40%的替代率,三四千塊錢。 雖說年輕的時候是有房貸,孩子,所以花的多,剩的少。但年老的時候,醫療,護理,甚至心理上的需求,不會比年輕人少。 更不用說腿腳還靈活的時候,更希望出去走走看看。 年輕還有時間繼續創造,賺錢,等老的時候,靠的可真就是這麽點兒退休金了。 養老金減少的打擊,不但會影響到領的這些人,可能還會影響到下壹代。 基於此,才對個人養老金這個事兒,給予了全金融行業的助推。 個人養老金有壹個最明顯的“缺點”:就是每年這12000放進去了,不到退休,是拿不出來的,像保單和房子壹樣的抵押貸款都是不行的。 這麽做最大的好處就是,這筆錢,就是給妳養老用的。 壹年1萬2,存個20年,至少24萬存下了——個人養老金賬戶裏面的錢,不選任何儲蓄和投資產品也都是可以的,還是會有活期利息的。 至於24萬能解決多少養老的問題——能解決多少是多少——按照年支出6萬的話,4年的生活就有著落了。 所以也不排除,以後這個額度上限還會繼續調整增加。 考慮到投資的品種和個人投資沒有很大區別,刻意融錢的說法就很牽強了。 今年的市場,收益率都有些慘不忍睹。不過拉長了時間看,也未必就會很差。 基金本來就是有波動的,這對於想要投資基金的人來說,本身也是要有可以挑選基金的能力,能接受回撤的。 至於說養老金是割韭菜,我倒覺得,哪個割韭菜,養老金都不可能割韭菜。(除非不想活了,要割,也是被養老金割。看看社保基金每年穩定的收益率) 養老金入市,是會有壹定的波動,但普遍債券偏多,不太可能會虧。 我個人甚至認為,誰虧,都不能讓養老金虧的。當然,個人看法。 還有好多人是在糾結稅收,能省多少錢。多少收入,多少稅率參加更劃算,利益最大化。 我覺得倒是其次,只要總體收益率超過3%,就可以加入了。這3%,大概率會有的。 當然,養老金的儲備,每年只1萬2,還是不夠的,其他的儲蓄和投資,還是要有的。 地產出了利好:恢復上市房企和涉房上市公司再融資。 昨天房企,物業就都漲起來了。房地產的問題,最後還是股民來買單了。 但樓市調控是否會放松呢,不太可能。 有住建部的人士表示,如果放開壹線城市調控,購房資金流入,可能會加速三四五線城市樓市崩盤。 如果是剛需,最近這壹兩年都挺合適的。 如果是投資的話,就不建議了。