制定住房消費計劃
買房的目標:
1住房面積需求:不要盲目求大，不需要壹次性到位，量力而行。
2.住宅環境需求
3.購房規劃流程圖
住房消費信貸
(1)還款方式和還款金額
1首付:30%
第二次分期付款:借款人獲得抵押後，必須定期向銀行償還本息。
期限在壹年以上的貸款，采用等額本息還款法、等額遞增還款法、等額遞減還款法和平均資本還款法。
等額本息每月還款額
=[貸款本金*月利率*(1+月利率)還款期數]/[(1+月利率)還款期數-1]
平均資本月還款額
=(貸款本金/還款周期)+(貸款本金-累計償還本金)*月利率
(二)住房消費信貸類型
1個人公積金貸款:不超過30年，利率低，需要擔保，對貸款對象有特殊要求。
擔保形式:抵押加壹般擔保、抵押加購房綜合保險、質押擔保、連帶責任擔保。
2 .個人住房商業貸款:
(1)個人住房抵押貸款
(2)個人二手房貸款
(3)個人商業抵押貸款
(4)個人住房抵押貸款
(五)集資建房或者個人貸款建房。
買房的財務決策
(壹)財務規劃的基本方法
包括客戶家庭打算買房的時間，期望的居住面積，房價。
買房的財務決策？購房規劃的基本方法
1可承受首付=未來購房時的當前凈資產終值+未來購房時的年收入終值當前購房時的年收入*年收入中可承受首付比例上限。
2負擔得起的房貸:未來購房時基於年收入的年金現值*年收入中負擔得起的貸款上限比例。
3經濟適用住房總價=經濟適用首付+經濟適用房貸。
4 .經濟適用住房單價=經濟適用住房總價/需求平方米
方法壹:以儲蓄還貸能力估算經濟適用房總價。
估算可承受的首付和可承受的房貸；
估算經濟適用房總價:經濟實惠的首付+經濟實惠的房貸。
方法二:根據想買的房子價格，算出首付和每月投資計劃。
投資規劃準備
(1)建立並協助客戶樹立正確的投資理念。
正確的投資理念是任何投資規劃的起點。沒有正確的投資理念，任何投資技巧都難以發揮作用。理財規劃師首先要樹立正確的投資理念，並將這壹理念貫徹到整個投資規劃過程中。投資的本質不是單純追求收益，不能只考慮收益和風險。投資追求成本、收益、風險、時間的完美結合。
1收益與風險平衡的概念。
投資風險是指投資損失的可能性。這種可能性表現為不能實現或不能完全實現預期的投資收益，投資本金的損失。投資風險可分為六類(見表5-4)。
(2)投資規劃和理財規劃。
1理財規劃壹般應涉及現金規劃、消費支出規劃、子女教育規劃、風險管理規劃和保險規劃、投資規劃、稅務規劃、退休規劃、財產分配和繼承規劃。投資規劃是理財規劃的組成部分，理財規劃師需要為客戶制定具體的投資規劃方案。每個單項計劃都可以解決某壹方面的具體問題，但單靠單項計劃並不能實現客戶各方面的理財目標。因此，財務規劃必須是壹個全面的整體解決方案。
投資是實現其他理財目標的重要手段。如果不通過投資實現資產增值，客戶可能沒有足夠的財力實現買房養老等人生目標。因此，投資規劃在整個財務規劃中起著重要的基礎性作用。
投資規劃流程
證券選擇。
顧名思義，理財規劃師要對市場上可供選擇的證券投資工具進行分析，綜合運用各種組合技術，確定各種證券的投資比例，為客戶確定合適的投資組合。具體來說，中國市場目前可用的證券投資工具主要有:股票:包括a股、b股、h股等。債券:政府債券、公司債券、金融債券、可轉換債券等。；集合投資:證券投資基金、集合資金信托、私募基金等。衍生產品:期貨、權證等。其他:外匯、黃金等。
投資評估。
投資規劃不是壹項可以壹勞永逸的工作，而是壹個循環的過程，需要不斷的修正和完善。具體的投資評價指標是風險和收益。我們這裏說的投資風險和收益，是投資組合實際承擔的風險及其達到的收益率，與投資組合的預期收益率和風險水平是不同的。