投資者所投資的基金屬於封閉式基金或者定期開放的基金，有固定的封閉期和開放期，在封閉期內無法辦理贖回手續;
可能是由於基金處於鎖定期導致的，需要等待鎖定期結束後才能將基金賣出。
基金定投（automatic investment plan，AIP）有懶人理財之稱，價值緣於華爾街流傳的壹句話：“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住壹把飛刀更難。”如果采取分批買入法，就克服了只選擇壹個時點進行買進和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中立於不敗之地，即定投法。
壹般而言，基金的投資方式有兩種，即單筆投資和定期定額。由於基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。
“相對定投，壹次性投資收益可能很高，但風險也很大。由於規避了投資者對進場時機主觀判斷的影響，定投方式與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比，風險明顯降低。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得壹個比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得壹個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
普通投資者很難適時掌握正確的投資時點，常常可能是在市場高點買入，在市場低點賣出。而采用基金定期定額投資方式，不論市場行情如何波動，每個月固定壹天定額投資基金，由銀行自動扣款，自動依基金凈值計算可買到的基金份額數。這樣投資者購買基金的資金是按期投入的，投資的成本也比較平均。
由於定期定額是分批進場投資，當股市在盤整或是下跌的時候，由於定期定額是分批承接，因此反而可以越買越便宜，股市回升後的投資報酬率也勝過單筆投資。對於中國股市而言，長期看應是震蕩上升的趨勢，因此定期定額非常適合長期投資理財計劃。