更準確的說，從流程上來說，客戶在銀行咨詢銀行櫃員或者保險公司的特約專員，然後填寫投保申請表。壹般正式政策會在3-5個工作日內下來。自收到保單之日起10天，客戶仍有與個險相同的猶豫期。
銷售人員的性質也不同於個險銷售人員。不同公司的銀行保險代理人的銷售人員性質不同，但基本都是員工，即不是保險銷售人員，而是保險公司的員工。
產品最大的區別在於，銀行代理保險產品與個人保險營銷員的產品有很大的不同，大部分是短期或短期產品，屬於短期理財產品。目前各公司的銀保主要是萬能險、投連險、分紅險。基本上銀行代理保險和個險渠道保險在產品上有很大差異，這也是大多數保險公司避免內部競爭的好辦法。
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