在互聯網金融模式下，用戶至上是互聯網經濟的重要特征，標準化的產品和服務很難滿足高凈值客戶的差異化需求。用戶體驗模式要求標準化和定制化相結合。財富管理機構細分市場，包括對不同財產額度、投資領域、風險偏好的分析分類，並以此為基礎實施金融服務的泛化，覆蓋高凈值客戶和長尾低端客戶。
互聯網理財是傳統金融與互聯網經濟的融合。互聯網金融下，財富管理開啟線上線下互動服務模式。線下服務可以滿足專業化、定制化、組合化的金融服務要求，線上服務模式為定制化後的實際運營階段提供便捷的互聯網服務。
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