1.貸款需求增加:農業發展銀行面臨大規模的貸款需求。如果儲備資金不能滿足這個需求，就會導致儲備不足，這是農村經濟發展，農業生產需要金融支持，農民貸款需求增加造成的。
2.不良貸款增加:農業發展銀行面臨大量不良貸款或壞賬，需要動用資金進行墊付和催收，導致準備金不足，這是貸款風險管理不善、經濟環境變化、借款人還款能力下降等原因造成的。
3.利潤減少:農業發展銀行面臨利潤減少的情況，資本積累速度慢或資本損失導致準備金不足，這是由於農業經營、市場波動、利率變化等因素導致利潤下降。