理財產品說明書的第壹部分通常是風險揭示書，是銀行根據監管要求對理財產品可能隱藏的各種風險的例行揭示。但是，僅僅看風險揭示書，用處不大。比如，在不保本的理財產品風險揭示書中，通常會提到“您的本金可能會因市場變化而遭受重大損失”。但是風險有多大，風險揭示書壹般不會告訴投資者。
1.要看產品是銀行產品還是代銷產品。壹般來說，大部分銀行理財產品都是自發的，但也不排除銀行代理銷售其他理財產品。很多高風險的有限合夥制私募基金都是通過銀行渠道銷售的。怎麽區分？在壹些銀行理財產品的說明書中，明確寫著“銀行是投資者的代理人……”。銀行只承認代理和委托關系，出了事不負責。
2.看是不是保底產品。回報率和風險是密切相關的。對於很多風險承受能力較低的投資者來說，購買的銀行理財產品是否保本非常重要。目前對投資收益率的描述有“預期收益率”、“目標收益率”、“承諾收益率”等幾種。大多數理財產品都標有“預期收益率”，但預期收益率並不等於實際收益率，需要區分清楚。保本型產品在利潤表中有明確表述。
3.看募集資金的投資方向。很多產品在宣傳的時候會誇大收益率，但是理財產品的投資卻擦肩而過。對於銀行理財產品來說，結構性產品的風險往往更高，以國債、金融債、央行票據、企業債為主要投資方向的銀行理財產品更安全。