壹是要了解自已的投資需求。投資者應清楚自己有多少資金可用於投資，可以投資多長時間，可以承擔的風險如何，希望達到多少收益率。投資者用於買基金的錢應當是自己的閑錢，這樣負擔較小，不會因為借錢而承受支付利息和本金可能受損的雙重壓力。即使基金暫時的表現差強人意，也不會過於焦慮，更不會因急於歸還借款而賠錢出局。
二是要選擇合適的時機投資。壹般來說，在市場相對低迷的時候，基金凈值相對較低，未來的收益率可能相對較高，且市場風險較小，宜於投資。
三是要保持良好的心態。投資者買賣基金，既要能面對基金凈值下跌的煎熬，又要能在基金凈值的上漲中享受快樂。賠錢沒必要氣餒，賺錢也不應過度興奮，關鍵是要學會控制自己的情緒，調節自己的心態，做到可持續發展。其實，有些時候離市場遠壹點，反而會看到更多規律。
四是應選擇合適的基金品種。投資者應在不同的時期采用不同的基金品種組合。市場低迷時，權益類基金的投資比重可以提高壹些；當市場盤整時，不妨多投資壹些混合型基金；當市場處於高位且風險較大時，可賣出股票型基金而投資於貨幣型基金或中短期債券型基金以規避風險。當然，最簡單的操作就是做壹個指數型基金及貨幣型基金的輪動投資，在市場處於相對低位時購買指數型基金，在相對高位時將指數型基金轉換為貨幣型基金避險。