1.信用風險評估:根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國商業銀行法》，銀行在發放貸款時需要對借款人的信用狀況和還款能力進行綜合評估。借款人信用風險高、無力償還或負債率高的，銀行有權拒絕貸款或采取相應的風險控制措施。
2.賬戶風險控制:賬戶風險高，銀行卡凍結或受限，身份證過期也可能導致快貸無法轉入個人賬戶。這些措施旨在保護銀行資金安全，防範信貸風險的發生。
3.對貸款資金使用的監管:建信快貸是純信用消費貸款，資金使用需要符合規定，不能用於購買股票、基金等投資，也不能借給他人收取較高利息，甚至不能用於償還其他貸款。為了避免貸款資金被非法使用，銀行設置了貸款資金支取的程序，只允許借款人將信貸資金轉入其他銀行的個人結算賬戶。
4.業務合規性:銀行這樣做不僅是為了自身業務的合規性，也是為了方便客戶使用信貸資金。