很多人把投資股票、基金、保險、房地產等。作為個人(家庭)理財規劃，也側重於簡單理財產品排名的研究。如何理財轉化為如何投資，有的甚至依靠財務軟件來完成理財規劃。雖然投資可能壹時有利可圖。
但這不是真正的理財規劃，很容易成為金錢的奴隸。個人(家庭)理財規劃可以不制定現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險規劃和保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休規劃、財產分配和繼承規劃。
而是通過理財規劃，讓個人(家庭)的財務狀況更加健康、穩定、有保障，心理需求逐漸得到滿足，生活更加幸福。這恰恰是個人(家庭)理財規劃的意義所在。