進入職場階段
這個階段的目標很明確，主要是培養儲蓄的習慣，積累投資本金。畢竟剛進入社會的時候，收入很有限，但是有很多地方可以花。這個階段通常缺乏投資經驗，理財目標也不明確。所以更適合把錢投在自己的晉升上，養成良好的儲蓄習慣，為將來做準備。
2.結婚成家的階段
在這個階段，我們需要關註家庭的財務健康狀況，改善家庭的財務組合。通常在人生的這個階段，事業已經進入穩定期，正處於準備或有家庭的階段。這個時候通常會有更多的理財目標。這時候就要把個人理財的視角轉換到家庭理財的目標上來。根據自己的情況把月收入分成三份。1，固定支出。2.固定儲蓄。3.投資理財。4.保險
3.育兒階段
現階段最大的目標是儲備教育資金，讓自己的資產穩步增長。這個階段人的負擔最重，不僅要養孩子，還要贍養老人。這個階段的理財目標更適合穩健型產品。