(1)客戶在簽訂如意寶產品時，需要簽訂如意寶服務協議，並選擇相應的基金產品。
(2)通過銀行渠道發起的簽約交易，應使用新開或已開通的直銷銀行電子賬戶作為簽約賬戶。
(3)客戶在簽訂新合同或重新簽訂所選如意寶產品後選擇如意寶產品時，應首先進入風險評估頁面，在線咨詢客戶的說明書並進行風險評估解答，系統會自動顯示客戶的風險等級，提示客戶其風險承受能力是否超過產品的風險等級。如果風險級別匹配，客戶選擇“繼續”按鈕，如果風險級別不匹配，則提示客戶再次回答問題。第三方合作商戶發起的簽約交易，由第三方合作商戶決定是否進行風險評估。(註:目前如意寶、定火寶、基金通、銀行理財均采用同壹套風險評估問題，評級結果互認。另外，在個人網銀、手機銀行、櫃臺等其他非直銷渠道，如果做過這個題目，客戶的風評結果對直銷如意寶、定火寶、基金通、銀行理財同樣有效。)
(4)客戶風險評估通過後，輸入交易密碼，對所選產品進行簽名。第三方商戶渠道負責對通過第三方商戶渠道發起的簽約交易進行客戶實名驗證。
(5)客戶發起簽約交易時，銀行接收客戶向基金公司發起開立基金賬戶和基金交易賬戶的指令，傳輸客戶姓名、電子賬號、證件號碼、手機號碼等必要信息，基金公司為客戶開立交易賬戶，並將結果反饋給銀行。我們會綁定客戶的電子賬戶、基金公司交易賬號、第三方商戶渠道賬號等信息，並記錄在我們直銷銀行的“如意寶”產品系統中。