第壹類新鮮社會人群，剛剛走向社會的年輕人沒有儲蓄，所以越是這樣的人群對財富的增值型有較高的要求，因為生活沒有負擔，並且抗風險能力強，所以股票型基金就非常適合這壹人群。那也為了讓這些年輕人強制投資減少不必要的消費，理財專家建議他們使用定期定額的基金投資方式。?第二類是成家立業人群，這壹人群的特點是結婚成家有下壹代後，雖然夫妻雙方收入有所增加，但是之前的家庭儲蓄全部變成房子的首付，每月還需要償還住房貸款，負擔會比較重。所以理財專家建議這壹人群加強現金管理，采用“自動代客申購”業務，把家庭的壹部分備用資金投資貨幣型基金，對於每月節余用定期定額投資的方式投資股票型基金或混合型基金。?
第三類是中年事業有成型人群，這部分人事業有成，有壹定積蓄，投資主要是為了保值增值讓自己的老年生活更加有保障或是為子女就讀較好的大學做準備。理財師建議這壹人群找銀行專業理財師做專門的投資規劃，將財產在保險、基金、房產等各種投資品種中做合理配置。?第四類是接近退休或者已經退休的人群，這類人群的收入減少，但積蓄較多，保障型需求加大。理財專家建議這壹人群投資以穩健為主，大部分用於養老儲備的錢可以投資債券型和貨幣型基金，有富余再考慮混合型基金和股票型基金。