其中壹個主要原因就是持牌機構內部沒有風險隔離，也就是說現在銀行的財富顧問不能有銷售資金，不能提供投資服務。
所謂“智能投顧”，俗稱機器人理財，是近兩年興起的小眾投資類別。它使用機器學習的方法，有時會人為調整倉位，以優化投資組合中的基金產品。自該業務試點以來，約有60家機構和3家銀行獲得了牌照。