壹般來說，如果欠款數額不大，利息不多就不用協商，協商後銀行也不會同意。如果欠款數額不大，但逾期時間長，導致利息很多，應該和銀行協商。比如欠款1，000元，但是逾期3年，加上利息就是1，000多元，利息支出遠高於本金。如果欠的金額太大，利息少，或者欠的金額和欠的時間太大，更容易通過協商得到好的結果。
如果要協商，要主動給銀行打電話，動情地說清楚，說明所欠的本息，表明自己的困難處境等。但是，談判是否成功，只取決於談判結果。