以下建議僅供參考。
1.明確需求，看看家庭成員之間現有的保障是什麽。在此基礎上，明確每個成員最根本的需求是什麽。在社會保障的基礎上規劃商業保險更有效、更合理，兩者相輔相成。
2.確定保費支出金額，理論上為家庭年收入的65，438+00%-65，438+05%。現實中需要具體問題具體分析。
3.確定投保順序，基本上是成人先，兒童後，中權先，老人小孩都在考慮中。
4.家庭成員的保費分配首先要為主要收入來源投保，保費支出也要向他傾斜。
5.目前主流的保險類型:保障型、分紅險和萬能險。保守來說，建議客戶根據自身情況和需求進行合理規劃和選擇。
6.目前市場上壽險公司比較多，建議客戶關註行業第壹梯隊。畢竟這些有歷史的國內知名保險公司更多的是保險。
7.保險要以保障為主，再談其他的，不然本末倒置就是浪費錢。主要關註大風險，比如意外、重疾！
8.不要壹步壹個腳印的追求，而是要壹步壹步的規劃，要有序有效。
9.與壹些專業人士廣泛溝通，尋求幫助，選擇合適的代理人作為保單的長期服務人員，是最重要的因素。