首先債券型基金等固定收益工具就完全不應該用定期定額的方式投資，因為投資這類基金的目的應該是彈性運用資金並賺取固定收益，而不是創造獲利成長，買債券基金就等於存定存，定期定額首先要選股票型基金。
再來要選擇在上升趨勢的市場。超跌但體質不錯的市場最適合開始定期定額投資，投入景氣循環向上、現階段在底部盤整的地區，避免追高是創造獲利與本金安全的不二法門。因此只要長線前景看好，短期處於空頭行情的市場最值得開始定期定額投資。
那麽應該選擇波動大還是績效較平穩的基金呢？波動較大的基金比較有機會在凈值下跌的階段累積較多低成本的單位數，待市場反彈可以很快獲利。不過如果在高點開始扣款，贖回時不幸碰上低點，那麽即使定期定額分散進場風險也無法提高獲利。
績效平穩的基金波動小，比較不會碰到贖在低點的問題，但是相對平均成本也不會降得太多，獲利也相對有限。