投資資產和負債是客戶為未來人生不同階段的財務需求做準備的最重要的財務安排。
1.投資資產
投資性資產是指能夠產生利息收入或資本利得的資產，扣除自用資產後的資產均為投資性資產。它們的主要特點和應用包括以下幾個方面:
(1)主要目的是長期收益和資本利得；
(二)具有壹定的流動性；
(3)長期資本增值和收益是可預測的(便於對客戶要求的投資回報進行資產配置)；
(4)出售現金不會對客戶的生活質量產生負面影響。？
投資資產包括:股票、基金投資、投資性房地產、債券等。如果說理財服務是科學規劃客戶現在和未來財力的過程，那麽投資資產就是客戶最重要的“資本”。理財規劃服務中的投資規劃也主要是指這部分的資產運用。？
投資資產通常可以分為兩類:可配置投資資產和不可配置投資資產。後者包括壹些流動性較差、壹時無法變現的投資資產，如未上市公司或合夥企業的股權、保單的現金價值、住房公積金和個人養老金賬戶余額等。前者包括證券投資、儲蓄或房地產等流動性相對較強的資產。
2.投資負債
主要包括各種用於投資的債務，如利用財務杠桿進行財務投資的客戶所擁有的債務，投資物業的抵押貸款，或實業投資的個人債務。投資負債與總負債的比率通常稱為投資負債比率，主要反映客戶的理財熱情，也在壹定程度上反映了客戶的風險屬性。