首先確定投資標的，高風險高收益(比如收益率10%，波動20%)，低風險低收益(比如收益率4%，波動1%)，或者介於兩者之間甚至更極端。對於99%的人來說，沒有低風險高收益的投資選項，只有1%的技術極高(百萬分之壹)或有內幕消息的人可能有低風險高收益的投資選項(比如收益率10%，波動5%)。
目標確定後，選擇相應的基金:比如低風險低收益的選股基、中風險中收益的債基、高風險高收益的選股基或者QDII。然後在相應類型的基金中選擇基金經理技術最靠譜的產品，主要看觀察長期(5年以上)表現。數據小於5年的基金不好判斷，非專業人士建議回避。