從個人的角度而言：
個人有收入與支出，如有剩余的收入，就要對剩余收入進行打理，就是理財。那理財又可以分儲蓄和投資。投資，涉及到投什麽，即投資標的的問題，而現在門檻較低的投資標的是金融市場上的各種金融工具，比如股票、債券、基金等。
直接投資是資金所有者和資金使用者的合壹，是資產所有權和資產經營權的統壹運動，壹般是生產事業，會形成實物資產。比如個人投資創業，成立公司。
間接投資是資金所有者和資金使用者的分解，是資產所有權和資產經營權的分離運動，投資者對企業資產及其經營沒有直接的所有權和控制權，其目的只是為了取得其資本收益或保值。投資於各種金融工具，也就是間接投資了。
基金是間接投資方式的其中壹種。