針對子女教育金的規劃，保險理財專家強調要遵守四個原則:壹是宜盡早規劃，充分享受時間的復利價值；二是要有明確的理財目標，即孩子在什麽年齡需要多少錢來支持教育，什麽時候拿到這些錢，從哪裏來源等等。
第三，從整個家庭的保障規劃來看，保險應該先保障父母，再保障孩子。夫妻雙方作為家庭的經濟支柱，在意外、醫療、重大疾病、壽險等方面都需要足夠的保障；四是選擇有免責條款的保險產品。
因為少兒險中的免責條款規定，如果被保險人在合同期內發生意外或因故喪失支付能力，可以免除未交保費，而對被保險人的保險保障仍然有效，這是銀行存款和股票型基金所不具備的獨特優勢。
家長在為子女教育選擇保險產品時，需要根據自身情況選擇最適合的保險方案。理財專家指出，不同的保險產品有不同的保險利益、繳費周期、領取時間和保障範圍。