1、有融資需求的項目方尋找他們認為可以合作的P2B公司；
2、P2B公司從找到他們的項目方中進行篩選，篩選指標包括項目方資質、還款意願及還款來源、項目方現金流情況、項目真實性和進度；
3、P2B企業做風險控制，手段包括要求項目方提供抵押、尋找擔保方、合作方，設立風險準備基金等；
4、將項目資金需求、回款現金流及風控措施構造成金融產品；
5、開始面向廣大投資者發售理財產品。
所謂P2B，就是peer to business，即個人對企業