二是采用互聯網技術架構。微眾銀行和螞蟻聚寶的架構都是基於“雲”上，以雲計算的方式保證其金融IT系統的可靠性、可擴展性和兼容性。微眾銀行成為“去IO E”平臺上的銀行，由騰訊雲從雲機房、計算、數據庫、存儲等方面為其提供支持。而螞蟻聚寶的架構基於螞蟻金服自主研發的金融雲之上，可以輕松應對大流量，支持海量交易，並有效降低運營成本。
不過雖然熱鬧依舊，但此波互聯網金融浪潮已經影響式微。這與互聯網金融的大背景有關，即根據總體監管原則，互聯網金融企業已經告別顛覆者角色，不能再打著技術創新的幌子，從事多種混業業務從而實質上混業經營。不過，更為重要的是，互聯網銀行值得稱道的創新亮點並不多，頗有山窮水盡的味道。壹方面，互聯網銀行近乎復制了直銷銀行