1.基礎層:位於金字塔的最底層，相對較寬且穩定，也是建立理財規劃的基石，屬於現金、儲蓄、貨幣基金等風險較小的金融產品。
2.保值層:位於金字塔中間，是中等風險的金融產品，可以用來防止家庭財富貶值。要綜合考慮公司債、金融債、優先股、各類基金的收益和安全性。
3.增值層:位於金字塔的頂端，相對適合資金較少的進取型投資產品，投資者需要承擔更多的風險和相對較高的收益，如房地產、股票、期貨等。