壹般這種保險的返利會自動打入“萬能賬戶”滾動計息。三年沒拿到，就應該在“萬能賬戶”裏有三年的返利+滾存利息。(滾存利息，不知道這個保險合同怎麽約定利率。滾動利息是隨時變化的，其利息存在不確定性。同時，不清楚您購買的保險條款中是否有其他內容。比如:1，主險是否要求投保人主動附加“萬能賬戶”附加險；2.“萬能賬戶”附加險是否自動附加在合同上；3.該保險是否為無“萬能賬戶”的年度保險。
根據妳的描述，三年沒有收到返利的保險公司並沒有通知客戶去領錢。它應該有壹個“通用賬戶”。具體可以撥打合同上的全國服務熱線。
不過要註意點1。如果在很多類似保險的有效期內使用“萬能賬戶”中的返利，後續的收益會減少。