農村和社區資金的借款人通常缺乏足夠的擔保。當借款人無力償還貸款時，擔保人無法承擔還款責任，也可能導致不良債務。
缺乏有效的風險管理機制，農村和社區資金在運作過程中往往缺乏有效的風險管理機制，不能及時發現和控制風險，容易導致壞賬。