中國證監會規定，基金公司和基金經理只有交易操作權，基金資產只存放在銀行，並且成立壹個專門帳戶，稱為基金托管，由某個銀行來監管。所以，基金資產相對來說只有因那些專業人士操作不好而被虧損的風險，基本沒有被偷挪走的風險。從法律角度說，即使基金管理公司倒閉甚至托管銀行出事了，向它們追債的人都無權碰投資人基金專戶的資產，因此基金資產的安全是很有保障的。
當然托管機關也不是無償托管，管理者要收取壹定的托管費。這部分費用不需要投資者單獨支出，而是從基金資產中扣除，相當於從投資收益中扣除。