1，記錄財務情況。能度量就能理解，能理解就能改變。沒有連續的、有組織的和準確的記錄，財務規劃是不可能的。所以在理財規劃之初，就要詳細記錄自己的收入和支出。良好的記錄可以使妳:1，衡量自己的經濟地位——這是制定合理理財計劃的基礎；2、有效改變妳目前的理財行為；衡量朝著目標取得的進展。特別需要註意的是，要做好財務記錄，還必須建立檔案，這樣才能知道自己的收入、凈資產、費用、負債等情況，這可以通過軟件來完成，比如嘉盟個人信息管理軟件。
2、明確價值觀和經濟目標。
知道自己的價值觀可以建立經濟目標，使之清晰、明確、真實、可行。沒有明確的目標和方向，就無法做出正確的預算；如果妳沒有足夠的理由約束自己，2年，20年，甚至40年，妳都無法達到妳所期望的。