《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條規定，客戶在辦理壹般產品業務時，需要銀行提供相關個人理財顧問服務的，壹般產品銷售服務人員應當將客戶移交給理財人員。
商業銀行的個人理財人員是指能夠為客戶提供理財規劃服務的人員，以及其他與個人理財的銷售和管理活動密切相關的專業人員，而不是壹般的業務顧問。這些專業服務活動具有兩種性質:壹種是商業銀行作為財務顧問向客戶提供建議，屬於顧問性質。此類業務人員需要根據監管部門或銀行的要求持有理財師專業證書；另壹種是商業銀行按照事先與客戶約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理業務活動，屬於受托性質。