什麽是住房公積金？
住房公積金是指用人單位為了保證職工的住房問題，每月按照職工工資的比例繳納壹部分錢，存入職工的獨立賬戶(專門用於繳納公積金的賬戶)。員工也從工資中扣除同樣的金額，存入這個賬戶。
但是，公積金賬戶雖然是我們自己的，但不像我們日常的個人銀行賬戶，可以隨時存取。按月發放，只有在個人想買房、租房或裝修，並能提供相應證明材料(如購房合同……)的情況下，才能申請提取。不然妳得等到退休了再壹次性全部取出來。
住房公積金有什麽用？
1.繳納公積金可以增加個人收入。因為公積金是個人繳納的部分，單位繳納的部分全部打入個人賬戶，屬於個人財產。
2.可以少交個人所得稅。繳納公積金的部分收入可以免稅。
3.買房時可以享受低息公積金貸款。
問題二:如何提取住房公積金？
1.住房消費提取:
(1)購買自住住房；自有住房的大修和改造；自建自有住房；
(2)房租超過家庭工資收入規定比例的；
(三)償還住房貸款本息。
2.撤銷賬戶的撤銷:
(1)退役；
(二)出境定居的；
(3)完全喪失勞動能力並與單位終止勞動關系(兩個條件缺壹不可)；
(4)死亡。如何提取住房公積金？
職工提取住房公積金必須通過匯繳單位辦理。匯繳單位應當出具住房公積金提取申請書，加蓋單位預留印章，並附相關提取證明材料。經市住房公積金管理中心系統審核後，辦理提取手續。
問題三:申請住房公積金貸款需要具備哪些條件？
(1)有城鎮常住戶口；
(二)申請前連續繳存住房公積金時間不少於六個月；
(3)購房首付款不得低於規定比例(目前為20%)；
(4)申請人有償還貸款的能力；
(五)無公積金的個人貸款債務和其他數額較大尚未清償且可能影響貸款償還能力的債務。
問題四:住房公積金個人貸款利率是多少？
2008年6月23日+2月23日起，個人住房公積金貸款利率下調0.18個百分點。五年以下(含五年)由3.51%調整為3.33%，五年以上由4.05%調整為3.87%。
問題五:壹手房公積金貸款流程是怎樣的？
第壹步是貸款咨詢
貸款申請人到住房公積金貸款銀行咨詢，領取“壹手房個人住房公積金貸款文件夾”。
提交申請
1，《壹手房個人住房公積金貸款文件夾》；
2.借款人夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證原件及復印件(單身的由民政局提供婚姻狀況證明)；
3.房產部門備案的購房合同、首付款收據原件及復印件；
4.貸款銀行要求的其他證明材料。
第三步是簽合同
貸款銀行受理貸款申請人資料後，銀行報公積金中心審批後，借款人與貸款銀行簽訂借款合同、抵押合同等相關貸款文件。
第四步，申請房貸。
由貸款銀行或借款人到房地產抵押登記部門辦理房屋抵押登記。
第五步:貸款
受公積金中心委托，貸款銀行將借款人的貸款資金直接劃入售房單位賬戶。
第六步:每月還款
從貸款發放的次月起，借款人應按貸款合同的約定，在每月20日前按時歸還貸款本息，直至全部貸款結清。借款人最後壹次還清剩余貸款時，應親自到貸款銀行，到銀行櫃臺辦理還款結算手續。
取消抵押貸款
借款人還清全部貸款本息後，憑貸款銀行出具的貸款結清證明和抵押註銷證明，到房地產抵押登記部門辦理抵押登記註銷手續。
問題六:二手房申請住房公積金貸款的流程是怎樣的？
購買二手房申請個人住房公積金貸款有兩種方式:
1.借款人自行辦理。
第壹步是貸款咨詢
咨詢貸款銀行，領取二手房個人住房公積金貸款文件夾:買賣雙方及其配偶(單身並出具民政局婚姻狀況證明)持房產證、國有土地使用權證、戶口本原件及復印件到貸款銀行辦理預審登記，領取二手房個人住房公積金貸款文件夾， 賣方名下的身份證、結婚證、房屋評估報告、賣方開戶存折。
提交申請
(1)二手房個人住房公積金貸款文件夾；
(2)所購房屋的估價報告；
(3)買賣雙方簽訂的存量房買賣合同；
(4)原賣方名下的房產證、國有土地使用權證(原件及復印件)；
(5)賣方開戶存折；
(6)買賣雙方夫妻的身份證、戶口本、結婚證(原件及復印件)，單身職工提供民政局的婚姻狀況證明。
第三步是簽合同
貸款銀行受理貸款申請人資料後，銀行報公積金中心審批後，借款人與貸款銀行簽訂借款合同、抵押合同等相關貸款文件。
第四步，交易轉賬。
房屋買賣雙方到房產局、國土局辦理房屋“兩證”交易過戶手續。
第五步，申請房貸。
貸款銀行或借款人應到房產局辦理抵押登記手續，領取房屋所有權證。
第六步:貸款
公積金中心會通過貸款銀行將貸款資金直接劃入賣方的存款賬戶。
第七步每月償還貸款。
貸款發放後的次月，借款人應按借款合同的約定，在每月20日前按時償還貸款本息，直至貸款全部還清。借款人最後壹次還清剩余貸款時，應親自到貸款銀行，到銀行櫃臺辦理還款結算手續。
第八步註銷抵押借款人還清全部貸款本息後，憑貸款結清證明和貸款銀行出具的抵押註銷證明，到房地產抵押登記部門辦理抵押登記註銷手續。
問題7:二手房公積金貸款委托中介流程是怎樣的？
第壹步是貸款咨詢
借款人直接咨詢中介公司(武漢白居易房地產管理咨詢有限公司、武漢壹加壹房屋置換有限公司、武漢住房擔保有限公司、武漢華明達房地產信息咨詢有限公司)，領取二手房個人住房公積金貸款文件夾。
提交申請
買賣雙方及其配偶(單身並出具民政局婚姻狀況證明)持房產證、國有土地使用權證、戶口本、身份證、結婚證原件及復印件、房屋評估報告、賣方以賣方名義開戶存折到貸款銀行進行預審登記，提交貸款申請材料(自辦材料同)。
第三步是簽合同
貸款銀行受理貸款申請人資料，銀行報公積金中心審批，確定貸款額度和期限；中介公司為房屋買賣雙方辦理房產證、土地證過戶手續並提供階段性擔保承諾書；貸款銀行與借款人簽訂貸款和抵押合同。
第四步:貸款
房屋所有權證過戶後，公積金中心可憑房屋所有權證和土地使用權證回執發放貸款資金，並通過銀行轉賬方式將貸款資金直接劃入賣方存款賬戶。
第五步，申請房貸。
中介公司將繼續為借款人辦理房屋兩證及房屋抵押登記手續，並將房屋其他證書交由貸款銀行保管備案。
第六步:每月還款
貸款發放後的次月，借款人應按貸款合同的約定於每月20日前按時歸還貸款本息，直至貸款全部還清。借款人最後壹次還清剩余貸款時，應親自到貸款銀行，到銀行櫃臺辦理還款結算手續。
取消抵押貸款
借款人還清全部貸款本息後，憑貸款銀行出具的貸款結清證明和房屋抵押註銷證明，到原房地產抵押登記部門辦理抵押登記註銷手續。
問題8:單位未按時繳存可以申請個人住房公積金貸款嗎？
職工申請住房公積金貸款前連續繳存住房公積金不少於六個月。申請貸款的職工因單位未按時繳存住房公積金而不符合上述要求的，該職工將無法獲得住房公積金貸款。但我們也考慮到單位欠繳職工住房公積金是有各種原因的，大部分職工是無辜的。為維護職工合法權益，促進職工住房消費，對單位職工未按時繳存住房公積金或欠繳住房公積金，導致單位職工無法獲得住房公積金貸款的，采取了兩項補救措施:
(1)只要單位補繳了所有職工所欠的住房公積金金額，就可以視為該單位職工連續繳納了住房公積金。
(2)單位無力償還全部職工所欠住房公積金金額的，可以對職工申請貸款進行個案處理。只要拖欠住房公積金的單位為職工支付了拖欠期間應繳納的住房公積金本息，並提供了與貸款金額相等的繳存額，同時制定了為單位繳納住房公積金的方案，職工就可以申請住房公積金購房貸款。
問題9:在外地買房可以申請個人住房公積金貸款嗎？
職工在外地購房不能享受住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款實行以所購住房抵押的制度，保障住房公積金債權的實現。因為抵押物在外地，抵押物監管難度大，貸款風險比較大。所以職工在外地購房不能申請住房公積金貸款。
問題10:個人住房公積金貸款有幾種還款方式？
公積金貸款按月還款，借款人可選擇等額本息法或平均本金法還款，但借款合同壹經簽訂，不得變更還款方式。
1.等額本息法:每月還款額相等，先還本金後還多，先還利息後還少，適合還款初期資金緊張的借款人。
2、平均資本定律:名利同此定律。月還款額中本金還款額相等，還款利息隨本金減少而減少，月還款額逐月減少，適合還款前期不太緊張的借款人。
問題11:個人住房公積金可以作為首付嗎？
不能直接作為買房的首付。如果是新房，首付只能用自有資金或其他方式解決，付完首付後，按規定可以提取公積金。
問題12:本來是商業貸款。可以轉成公積金貸款嗎？怎麽轉？
當然可以。
第壹步是協商和接受
轉貸款申請人經與原商業貸款銀行協商，符合貸款條件的，銀行工作人員應當指導借款人正確、完整填寫個人住房公積金貸款文件夾。
第二步，提交資料。
1.借款人及配偶的身份證、戶口本、結婚證原件及復印件(借款人單身的，由民政部門出具單身證明)；
2.原商業貸款所購房屋的房屋所有權證和國有土地使用證原件及復印件；
3.原商業貸款所購房屋的貸款抵押合同原件及商品(經濟)房買賣合同或存量房買賣合同復印件；
4.原商業貸款銀行出具的貸款人原商業貸款還款記錄及截至申請轉公積金貸款之日的原商業貸款余額和剩余期限證明。
問題13:商業貸款和公積金貸款有什麽區別？
個人住房公積金貸款是由住房公積金出資，向繳存住房公積金的職工發放的壹種購買自住住房的住房保障貸款。它是不以盈利為目的的政策性貸款，所以利率比商業貸款低，對貸款申請人的門檻要求也更低。商業貸款以盈利為目的，由商業銀行審核發放。與公積金貸款相比，其利率要高得多。
問題14:如果已經辦理了商業貸款，可以轉為商業貸款和公積金的組合貸款嗎？
我不能。但是公積金貸款可以提前還。
很多地方規定，買房壹次性付款後，半年內可以提取自己的公積金，補充公積金。當然也可以用公積金還貸(提取住房公積金償還個人住房貸款有兩種方式:壹次性還款方式和間歇還款方式。)。如果直接用於貸款抵扣，在公積金還清後的幾個月內就不用還貸了，所以每月還款額可以相應減少，自然可以少付貸款利息，從而減少貸款支出。
問題15:公積金貸款如何提前還款？
正常還款壹年後，如需部分提前還款，可持主貸款人身份證、最新對賬單、還款賬戶(及存款現金)、借款合同原件等向原貸款銀行提出申請。根據各貸款銀行的不同要求，客戶可根據銀行郵寄的對賬單上的聯系電話和地址，通過電話或書面方式提出預約申請，直接或根據預約時間辦理部分提前還款手續。
問題16:如何償還住房公積金貸款本息？
除現金支付外，借款人還可以提取其公積金賬戶內的余額用於償還貸款。本人公積金賬戶余額不足時，可以提取本人配偶和借款人的公積金賬戶余額，但需經被提取人書面同意。
借款人需要提取公積金賬戶內存儲余額的，應向受委托銀行提出申請，經審批後簽署《提取住房公積金償還個人住房貸款授權書》，受委托銀行以轉賬方式辦理提取手續。正常還款後辦理提取公積金賬戶內存儲余額的申請審批手續。
問題17:什麽是補充住房公積金？補充住房公積金和住房公積金有什麽區別？
補充住房公積金制度是對住房公積金制度的補充，兩者的基本特征是相同的。都是長期住房儲蓄，用於職工住房消費，屬於職工個人。補充住房公積金是不強制繳納的社會保障項目。企業可以根據自身業績和管理需要，自主決定是否為職工繳納補充住房公積金。
補充住房公積金和住房公積金的主要區別是:1，住房公積金的繳存是強制性的，而補充住房公積金的繳存是自願的；2.從繳存範圍來看，補充住房公積金的繳存範圍在住房公積金繳存範圍的基礎上增加了限制，規定只有足額納稅的企業和自收自支的事業單位及其職工才能參加補充住房公積金；3.住房公積金的繳存比例為單位7%，個人7%，繳存額有上下限限制，而補充住房公積金單位和個人的繳存比例由單位在不高於單位8%，不低於單位1%的範圍內自行確定，繳存額無上下限。
問題18:申請補充住房公積金貸款怎麽簽合同？
申請補充住房公積金貸款，不單獨簽訂補充住房公積金貸款合同，在住房公積金貸款合同中增加補充住房公積金貸款額度，補充住房公積金貸款的貸款期限、貸款利率、還款方式、擔保責任等與住房公積金貸款壹致。
問題19:借款人可以提前還公積金貸款嗎？
借款人可以提前償還部分或全部公積金個人貸款本息，目前無需支付違約金。部分或全部提前還款的，從貸款之日起按日計息。
(1)部分提前還款:受委托銀行在借款人履行原借款合同滿壹年後，受理部分提前還款申請，與其書面變更借款合同，與借款人及擔保機構簽訂補充條款，並將相關情況書面告知市中心。借款人提前還款金額不得低於原借款合同約定的6個月還款金額；受委托銀行應與借款人約定部分提前還款後剩余貸款余額的還款期限，該還款期限應短於原借款合同約定的剩余期限，貸款利率按照借款人已履行的還款期限加上所確定的剩余期限對應期限檔次的公積金貸款利率確定；部分提前還款後剩余的貸款本金余額仍按原借款合同約定的方式歸還，受委托銀行為借款人重新計算每月還款額。
(2)提前全額結清:借款人申請提前償還全部貸款的，不受時間限制。借款人應支付貸款本金余額，受委托銀行不再收取貸款利息，已按借款合同收取的貸款利息不予返還。
問題20:住房公積金貸款主貸款人可以變更嗎？如何操作？
因借款人離婚、死亡等法定原因需要變更借款人的，可以變更借款人。新借款人向貸款銀行提出申請。
問題21:公積金能付房租嗎？怎麽用？
根據《住房公積金管理條例》規定，房租超過家庭工資收入規定比例的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。很多人沒有充分利用這壹規定，導致自己的個人收入付不起房租，反而讓公積金閑置浪費。
如果租房者能提供正規合法的房屋租賃合同、發票等相關證件，可以提取公積金支付房租。按照之前的政策，房租支出超過家庭工資收入的壹定比例(壹般為5%)就可以提取公積金。領取時應提交收入證明、租房合同和發票。目前，壹些地方已經提高了房租凈支出超過家庭工資收入的比例，有的甚至考慮到家庭工資收入和當地房租水平的變化，直接取消了這壹比例。
租客只要能提供租賃合同和發票就可以提取公積金，減輕房租壓力，但提取額度會有壹定限制。比如，上海規定，每月可申請的公積金不得超過租賃房屋月租金支出與家庭月工資收入之差的20%，每月最高提取不得超過1，000元。符合繳納房租條件的職工，可以每半年向租賃房屋所在地的區縣住房公積金管理部門申請壹次。天津則規定，職工在天津租賃住房用於自住，並在國土房管部門登記的，可以申請提取本人及配偶住房公積金，提取總額不超過房租發票記載的房租金額，但已有其他住房的職工不能提取。
問題22:別讓公積金“睡覺”教妳八招用活公積金貸款。
①充分利用住公積金貸款。
在購房者隊伍中，很多夫妻有公積金，但沒有使用過公積金貸款。壹個是公積金余額或者月供少，壹個是申請公積金貸款麻煩。因為很多人公積金交得少，買房時積累不多，買房需要的金額比較大，所以不願意用公積金貸款。目前五年期以上商業貸款年利率為5.94%，打7折後為4.158%，而五年期以上公積金貸款利率為3.87%，可見公積金貸款利率比商業貸款低0.288個百分點。隨著經濟復蘇加快等因素，7折優惠利率可能調整為8.5折或直接取消，這將顯示公積金貸款的省錢之道。
②充分利用貸款額度。
買房的時候盡量用公積金貸款。不少地區提高了公積金貸款上限，如最高貸款額度80萬元。在壹些大城市，房價高或者購買的房子面積大，公積金貸款額度可能不夠。有些地方出於壹個人買房，全家支持的考慮，可能會做出壹些新的規定。比如天津、銀川、汕頭等地都出臺了父母子女可以共同公積金買房的政策。
③用好相關政策。
購買首套房，按照先公積金貸款後商業貸款的順序，可以充分享受公積金貸款的優惠利率政策。對於想買二套房的投資者，先用商業貸款買首套房，再用公積金貸款，節省利息支出。
④選擇合適的還款方式。
各地對公積金還款方式有不同的規定，基本分為按月還款和壹次性還款。壹般來說，采用按月還款的方式比較好，可以在壹定程度上減輕還款壓力，並且在資金富余時，還款方式會改為壹次性還款，減少利息支出。這對於收入不穩定或者經濟困難的購房者來說，無疑是非常有利的。
⑤提取公積金用於房租支出。
根據《住房公積金管理條例》規定，房租超過家庭工資收入規定比例的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。很多人沒有充分利用這壹規定，導致自己的個人收入付不起房租，反而讓公積金閑置浪費。
⑥合理彈性，讓公積金發揮更大作用。
除了貸款，公積金還可以用於自住住房的購買、建造、翻建、大修。公積金的利率比較低。不撤的話，只有退休了才能拿到，所以要盡量發揮其應有的作用。
⑦提取公積金還貸。
很多地方規定，買房壹次性付款後，半年內可以提取自己的公積金，補充公積金。當然也可以用公積金還貸(提取住房公積金償還個人住房貸款有兩種方式:壹次性還款方式和間歇還款方式。)。如果直接用於貸款抵扣，在公積金還清後的幾個月內就不用還貸了，所以每月還款額可以相應減少，自然可以少付貸款利息，從而減少貸款支出。
(8)靈活投資公積金。
對於現有住房，或者買房時是壹次性付款或者貸款已經全部還清，可以考慮安排自己的公積金，更有效地發揮作用。如果可以用住房公積金買房投資或出租，可以避免公積金的閑置浪費。住房公積金的利率比較低。如果有豐富的投資經驗，可以考慮利用公積金進行投資，比如進行基金定投，從而獲得更多收益，提高財務自由度，提高家庭生活質量。