公積金從“雪中送炭”變成了“錦上添花”
住房公積金制度的初衷是不斷滿足人們的住房需求，改善我國住房建設資金短缺、供應嚴重不足的狀況。經過多年的發展，公積金制度已經全面推行，規模不斷擴大，對住房市場化和住房保障起到了很大的推動作用。
住建部、財政部、人民銀行聯合發布的《全國住房公積金2019年度報告》顯示，2019年度，發放個人住房公積金貸款286.04萬筆，提取5648.56萬人，占實繳職工的40%左右。
由於住房公積金制度的存在，人們可以獲得低於商業銀行利率的幾十萬元甚至更多的貸款，降低了購房門檻。按照制度設計，個人每月繳納公積金時，所在單位也會按照壹定比例將公積金繳納到個人賬戶。日常還貸，公積金也可以直接沖抵，減輕還款壓力，有助於提高生活質量。
但隨著近年來各地房價的快速上漲，原本起到“雪中送炭”作用的公積金越來越像是“錦上添花”。
壹方面，現實生活中仍有企業未給員工繳納住房公積金，限制了這壹福利制度的廣泛覆蓋。不交公積金的現象在* * *享經濟、低收入群體等新興行業尤為突出。另壹方面，相對於壹二線城市幾百萬元的房價總額，很多單位每月幾百元的公積金是杯水車薪。
楊素萍攝，南京某商品房售樓處拍攝的樓盤沙盤。
更為人詬病的是，在壹些地方，提取公積金的手續非常復雜。且不說厚厚的壹疊復印件，公積金管理中心跑了壹次又壹次。“明明是我自己的錢，提取的時候卻要看別人的臉色。”很多人常年在賬上“吐槽”公積金，利息就更不用說了。提取的前提條件非常苛刻。為了快速回籠資金，壹些樓盤公然“拒絕”公積金貸款，使得壹些急於買房的人不得不忍痛放棄公積金貸款。
謹慎對待“取消”的呼聲
有壹種觀點認為，住房公積金制度是“劫貧濟富”。原因是“窮人”買不起房，“富人”不得不用“池子”裏的公積金享受低利率。長期來看，呼籲取消住房公積金制度的聲音逐漸占據上風。
精品呼籲取消的聲音會發現，這種聲音有相當壹部分來自企業界。尤其是壹些“企業家”熱衷於不遺余力地在各種場合呼籲取消公積金，從而減輕企業負擔。更有甚者，提出建立“新制度”作為取消公積金後的補充，卻始終沒有對“新制度”的設計給出明確的方向，成了壹件看得見摸得著的事情。
在這些“企業家”心中，試圖取消住房公積金制度是真的，但主張建立新的制度未必是真的。取消公積金未必能讓企業起死回生，但確實是以犧牲群眾福利為代價的。壹個惠及全民的制度，從出臺到推廣，是壹個極其審慎復雜的過程。壹旦拆除，就更難重建。
誠然，中國房地產行業的市場化程度並不低，商業銀行已經成為提供按揭貸款的主體。但這並不意味著住房公積金制度變得無足輕重。面對越來越高的總房價和月供，通過公積金在壹定程度上減輕負擔變得越來越有價值。
市場問題要回歸市場，企業要從地價、租金、水電收費、減稅降費中尋求空間，而不是在群眾身上“下功夫”。
改革需要努力實現包容性、公平性和保值性。
改革住房公積金制度迫在眉睫。改革的方向絕不是“壹刀切”的盲目取消，而是站在人民的立場上謀劃釋放制度紅利的大文章。
允許患重大疾病的職工或其直系親屬提取公積金應急；取消住房公積金、個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制機構擔保等收費；探索建立統壹平臺，辦理住房公積金異地轉移...可以看出，近年來自上而下加快了改革的步伐。這些改革努力回應了新時期群眾對住房公積金制度改革的期待，仍有進壹步完善的空間。
公積金的提取方式需要更加靈活。對於租房、裝修、舊房改造等與住房密切相關的用途，應進壹步減少使用公積金的手續，做到事必躬親。對於重大疾病、家庭變故等緊急需求，甚至是醫療、養老等，也可以考慮特殊性，適當放寬使用範圍，努力將繳存的公積金物盡其用。
鼓勵地方創新形式擴大存款，做大公積金盤子，夯實支持住房保障基礎。公積金是補貼政策，但相當壹部分需要提高購買力的低收入群體不在其中。擴大住房公積金覆蓋面，既是增加繳存“蛋糕”、緩解資金壓力的途徑之壹，也是讓這項福利惠及更多人、減輕購房壓力的具體體現。對低收入群體可以實行反向補貼政策，即高工資群體由政府多交，低工資群體由政府少交，體現公平。
為解決部分地方現金池“觸底”、存量資金貶值等問題，可以探索住房公積金制度跨區域統籌、資產證券化等手段，及時總結經驗，加以借鑒。
只要心誌不衰退，方法總比困難多。任何制度設計，只有真正以人民為出發點，回歸初心，才能得到更廣泛的支持，才有更持久的生命力。