壹是對比同類產品，在考慮流動性需求和利率政策的基礎上，選擇同期限產品和不同期限產品；
第二，與定期存款相比，投資者選擇理財產品尤其是固定收益類產品的重要因素是其收益水平高於存款利息。保本最低收益產品是指銀行根據合同約定向投資者支付全額本金、最低固定收益和其他或有投資收益的產品。這類產品的主要特點是銀行承諾支付最低收益，該收益產生的風險由銀行承擔；其他或有投資收益根據合同進行分配，投資者需要承擔這部分收益為零的風險。保本浮動收益理財計劃，是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並根據實際投資收益確定客戶實際收益的理財計劃。商業銀行在開展相關金融服務(輔助服務)時，無需事先批準即可使用信托權利。同時，海外大多數國家實行利率市場化和浮動匯率政策。因此，商業銀行可以為客戶提供多種交叉性強的產品，其理財業務主要以顧問和代客理財為主，分類和性質界定簡單。相比之下，《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事證券和信托業務，利率也沒有完全市場化。在這樣的市場環境和經營條件下，商業銀行開發銷售個人理財產品面臨的約束更多，潛在的法律風險更大。具體的保本浮動收益有很多種，比如保本信托產品、保本掛鉤股票、商品指數等等。其中，貸款信托是指受托人接受委托人的委托，按照委托人(或信托計劃)規定的對象、用途、期限、利率和金額分配委托人存放的資金，並負責到期回收貸款本息的壹種金融業務。委托人對貸款的對象和用途有充分的自主權，同時可以利用信托公司在企業信用和資金管理方面的優勢，增加資金的安全性，提高資金的使用效率。信托貸款主要包括合資投資信托貸款、技術改造信托貸款、補償貿易信托貸款、住房信托貸款等。
首先，項目的收益是有上限的。收益來源於貸款利息，執行中國人民銀行相關利率標準。這意味著，委托人的收益上限是貸款利率，他面臨的是信托公司提取管理費對這部分收益的扣除。管理費計提方式不同，意味著收益扣除的程度不同，直接影響投資者的利益。
其次，信托公司雖然根據自身的專業技能選擇了相關項目進行貸款，但由於信息不對稱，只能依靠對信托公司的信任。但是信托公司剛剛重組，自身的信用機制還沒有建立起來。貸款的信用風險必須通過外部機制來控制。1)活期存款和備付金不能配置太多，投資者可以使用短期理財產品或者無固定期限。
2)在理財產品配置方面，投資者可以建立以下思路:
首先要關註理財產品的流動性。利率進入上升通道後，投資者將面臨更大的利率風險:各種投資的收益率將隨利率上升，如果長期投資收益率不能隨利率波動，將導致投資者的實際損失。
其次，在利率上升的背景下，活期存款和準備金不能配置太多。投資者可以用短期理財產品或開放式(滾動式)理財產品代替，如工商銀行的“童玲在線”、中國銀行的“累積式”理財產品，具有“收益較高，可隨時變現”的特點。1)期限結構:超短期代替現金。
2)產品單壹:資金的投入很重要。
對於單壹性產品，投資方向是影響理財產品風險和收益的決定性因素。投資者可以關註以下幾點:
第壹，適當避開政策調控的行業和項目，尤其是房地產行業的商品房項目。
第二，關註有政策支持的行業，關註投向這些行業的金融產品，比如投向水利建設、電網建設、新興能源的金融產品。
三是區別對待投資類和消費類行業的金融產品。
3)結構性產品:謹慎選擇標的。
在結構性產品方面，選擇壹個好的掛鉤標的尤為重要。
4)用時間換取空間，換取高回報。
如果投資者能夠接受壹定的流動性風險，建議投資者配置壹些期限相對較長的結構性理財產品，其中可以關註掛鉤壹些紅籌股的結構性理財產品，以時間換取更高收益的空間。