基本介紹中文名:信用拼音:zο？鑫特點:專有、時效、非財產等類別:信用證明、信用調查、信用評估定義1、定義2、信用分類、信用證明、信用調查、信用評估、信用評估產品、信用評級、定義1:信用證明是指銀行或其他金融機構出具的能夠證明他人資產和信用狀況的各種文件和憑證。這種證明和檔案無論以什麽名義、什麽形式出具，核心都是為了證明他人擁有壹項資產、債權或者擁有什麽程度的經濟實力。既然是信用，那麽信用也必然是組成部分，所以央行的“個人征信報告”也應該算是壹部分。定義二:征信服務是指銀行接受客戶申請，收集整理銀行記錄範圍內的客戶資金往來記錄及相關信息，出具信用征信證明客戶資信狀況的壹種咨詢見證中間服務。比如在建設項目申報程序中，按照《建設項目申報管理辦法》的要求提供信用證明，證明建設法人有良好記錄。信用分類信用證明是指銀行或其他金融機構出具的能夠證明他人資產和信用狀況的各種文件和憑證。這類證明文件無論以什麽名義、什麽形式出具，核心都是為了證明他人擁有壹項資產、債權或者經濟實力達到什麽程度。信用調查信用調查是指由專業機構對企業的註冊登記、股權結構、人力資源、經營業績、管理水平、財務狀況、行業信譽、既往信用狀況等進行調查研究，必要時進行實地調查，根據調查結果出具信用報告並對其信用等級進行評估。信用調查報告信用評價是對各類企業承擔各類債務的能力和信譽的綜合評價，也是對償債風險的綜合評價。信用評級產品目前，國內市場上的信用評級產品主要有信用企業信用評級、企業集團評級、中小企業評級、擔保機構評級、企業債券評級、短期融資券評級、可轉換債券評級、企業債券評級、金融機構債券評級、次級債評級和資產支持證券評級。信用評級信用評級是市場經濟的產物。它是對各種市場參與者履行相應經濟合同的能力和整個企業信譽的綜合分析和衡量。它是市場經濟中不可缺少的中介服務。信用評級對企業(單位)的具體作用和好處，總結起來主要有五個方面:壹是有了有效的信用“身份證”，所有企業(單位)都是市場經濟中的獨立經營者。簽訂購銷合同、參與投標、申請資質、爭取* * *采購，都需要壹張有效的信用“身份證”來取得對方的信任。社會上經過監管部門嚴格審查認可的信用評級機構，通過規範的評估程序，獨立、客觀、公正地對信用等級進行評估，成為有效的信用“身份證”，使合作方獲得準確、公正的信用信息，在加速合作決策方面發揮了不可替代的作用。二是有了可靠的“通行證”，在資本市場上，企業(單位)必須利用債券等融資工具進行融資，發債前必須經過有資質的評估機構評估信用等級；在信貸市場上，企業(單位)向金融機構申請貸款也需要經過信用評級，特別是具有壹定貸款規模的重點大型貸款企業(單位)，必須經過具有確認資質的獨立第三方專業評級機構的標準化評估，才能獲得金融機構的貸款支持。因此，信用評級是進入金融市場必須獲得的“通行證”。第三，是企業(單位)降低融資成本的重要手段。在市場經濟國家，企業(單位)的信用等級與融資成本直接掛鉤。信用等級高、資信優的企業(單位)利率低，信用等級低、資信差的企業(單位)利率相應較高；沒有信用評級的企業(單位)，即沒有信用記錄的企業，不允許在市場上發債，壹般很難拿到貸款。目前，我國利率市場化改革穩步推進。根據中國人民銀行的規定，商業銀行對企業(單位)的貸款利率可以在基準利率的基礎上，根據企業(單位)的信用狀況，按照風險收益對稱的原則確定。因此，信用等級將直接關系到企業(單位)的融資成本。四、企業重要的無形資產在市場競爭中需要知己知彼，他們需要了解競爭對手和合作夥伴的真實情況，以及自己企業的真實情況。社會中介機構對企業的信用評估可以客觀公正地提供這種值得信賴的信息，有利於企業之間的相互促進和合作。信用等級良好的企業(單位)是壹項重要的無形資產，能夠吸引相關方大膽而自信地與之合作，為企業的發展開辟了廣闊的道路。即使在發展過程中某壹年信用等級較低的企業(單位)有這種客觀公正的信用記錄，也會使金融機構或合作夥伴掌握和了解該企業(單位)的歷史進程和現實情況，從而得出正確的結論，繼續支持和配合。第五，它是提高企業管理的重要推動力。在獨立第三方對企業(單位)的信用評估中，這個企業有什麽優勢？缺點在哪裏？能夠明確未來努力的方向和發展思路。信用等級優秀或良好的企業(單位)，相當於對其經營狀況的客觀肯定和確切評價，使企業(單位)進壹步優化管理。評級低的企業(單位)也能看到不足，從而發現問題，改進工作，提高管理水平。