阿裏小貸模式分析
阿裏金融如火如荼。今年，阿裏的信貸業務在江浙地區向普通會員開放，實現單日利息收入654.38+0萬元，引發銀行業震顫。
在國內最大的年交易額過萬億的電商平臺上，無抵押、無擔保、純信用的小貸模式不斷刷新著資金流轉的速度。阿裏金融大眾借貸的核心是阿裏大數據。
阿裏金融誕生於2010。“銀行不改變阿裏，阿裏就改變銀行。”馬雲的吶喊打破了當年的冷笑和白眼，如今繼續在金融系統引起地震。
阿裏金融主要做小企業貸款，按日計息，隨借隨還，無需擔保，無需抵押。流動的資金繼續為小微電商企業主“解渴”。
2010和2011，阿裏金融分別在浙江和重慶成立公司，為阿裏巴巴B2B業務、淘寶和天貓上的商家提供訂單貸款和信用貸款。
訂單貸款是基於賣家店鋪已發貨但買家未確認的實物交易訂單金額，系統給予授信額度，到期自動還款，實際上就是訂單。訂單貸款日預期年化利率約為累計年預期年化利率的18%。淘寶和天貓訂單最高貸款654.38+0萬元，期限30天。
信用貸款無抵押，綜合評估申請人信用狀況、信用風險、信用需求後核定授信額度，額度範圍為5萬元-1萬元。信用貸款日預期年化利率約為265438+累計年預期年化利率的0%。信用貸款最高額度654.38+0萬元，貸款期限6個月。
阿裏信用貸款分為“循環貸款”和“固定貸款”。“循環貸款”是指貸款金額作為備用金，隨貸隨還，無息不動用。固定貸款是指在獲得貸款後，壹次性支付貸款金額。
整體來看，阿裏金融的小貸業務多為淘寶、天貓平臺的貸款。
截至2012年6月底，阿裏上半年累計投放貸款13億元，自2010開展自有小貸業務以來累計投放280億元，為超過13萬家小微企業和個人創業者提供融資服務。
相對於國有銀行的小貸業務，654.38+03億的投資額並不算大，但卻是由654.38+0.7萬筆貸款組成的，並且在壹段時間內實現了日均近654.38+0萬筆貸款。
“對於大部分銀行和小貸公司來說，小微企業的資料審核、業務管理、風險控制成本和大企業差不多，但預期年化預期收益太小，導致小微企業貸款難。”
拍拍貸CEO張軍告訴21世紀網。
阿裏小貸公司最大的發展局限在於資金。網絡資深評論人魯告訴21記者，出借資金來源有兩個，壹個是股東註冊資本，壹個是銀行貸款，不超過註冊資本50%的部分可以用於出借。浙江和重慶兩家阿裏小貸公司註冊資本為6543.8+0.6億元，也就是說最高貸款資金為24億元。
阿裏金融絕招:數據平臺
進入金融行業僅5年，阿裏金融就擁有了銀行征信系統無法比擬的數據庫和流動性。
以淘寶的訂單貸款為例。在滬開淘寶女鞋店的賣家王樂(化名)告訴21世紀網。com由於支付寶上的資金到賬需要壹到兩周的時間，所以她經常通過訂單貸款周轉，每筆金額基本維持在8000到10000。申請後幾秒鐘就能完成貸款，非常方便。
“阿裏利用大數據和信息流實現了金融信貸審批，相比銀行大大提高了貸款效率。”易觀國際分析師張萌表示。
數據庫是阿裏金融的核心資產。
通過阿裏巴巴、淘寶、天貓、支付寶等壹系列平臺。，阿裏金融對賣家進行量化分析，收集的信息包括平臺認證註冊信息、歷史交易記錄、客戶交互行為、海關進出口信息等。，加上賣家自己提供的銷售數據，銀行流水，水電繳費甚至結婚證。同時，阿裏金融還引入了心理測試系統來判斷企業主的性格特征，主要通過模型來衡量小企業主的隱瞞和說謊程度。所有信息匯總後，將數值輸入網絡行為評分模型進行信用評級。
由於阿裏巴巴B2B業務貸款金額較大，阿裏金融委托第三方進行線下實地調查。
貸款發放後，可以通過支付寶等渠道監控其現金流。如有與借款用途不符的資金用途，立即估算阿裏小貸平均發放貸款7600元。由於大數據和平臺測試，借款期限不超過半年，金額在百萬以內，阿裏小貸不良率控制在1%以內。
阿裏的風控模式誕生於2002年。
當時阿裏巴巴正處於創業初期。誠信通之後要去企業在阿裏巴巴建立信用檔案，買家在交易過程中可以瀏覽。此後，阿裏巴巴建立了基於誠信通檔案的評分體系，即“誠信通指數”，由AV認證、證書和榮譽、會員評價、經驗值組成。
2007-2010年，阿裏巴巴與建行、工行合作，為會員企業提供網絡聯保貸款。沒有抵押，三家或三家以上企業組成聯合體，* * *向銀行申請貸款，同時企業共擔風險。阿裏巴巴會提交向銀行申請的會員的信用記錄，由銀行最終決定是否發放貸款。
在此期間，阿裏巴巴建立了信用評估體系和信用數據庫，以及應對貸款風險的控制機制，並利用平臺對客戶進行風險控制，公布不良信用記錄。
由於雙方信用理念的巨大差異，2010的合作戛然而止。同年6月，阿裏巴巴調整方向，與復星、萬向、銀泰等股東共同推動成立浙江阿裏巴巴公司，並獲得中國電子商務領域首張公司營業執照。
阿裏金融批量借貸的核心是交易數據是否能支撐金融模型，金融模型是否壹定能把違約率降低到壹定概率。這不僅需要長期的沈澱，還需要相對穩定的市場環境和持續防範系統性風險。
申請阿裏小貸的條件
1)會員註冊時間超過6個月的阿裏巴巴誠信通會員或中國供應商會員(若從普通會員變更為付費會員，從註冊為普通會員時算起)；
2)工商註冊，成員企業，註冊地在杭州(個人童註冊地為杭州)；
3)申請人為中國公民(不含港澳臺)年齡18-65，為企業法定代表人(個人版童為實際經營者)；
4)有實名認證的個人支付寶賬戶。
壹戴的申請材料
1.企業資金銀行流水(可從當地網上銀行下載)；
2.企業法定代表人認證的個人支付寶賬戶；
3.企業法定代表人的銀行借記卡(必須是以下10銀行的借記卡:招商銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行、廣東發展銀行、民生銀行、興業銀行、浦發銀行、深發展)；
4.信用報告授權查詢委托書。
阿裏小貸申請流程
1.應用程序描述。在阿裏網站下載申請表，填好，交上去。
2.提交以上資料。
3.視頻驗證。
4.批準。
5.貸款償還。
阿裏小貸如何進行信息評估？
此後，阿裏信用受到業界好評。很多在銀行見過無數次面的淘寶賣家，已經可以在極短的時間內，在阿裏小貸申請到貸款。這和阿裏的信用評估體系有很大關系。因此...阿裏小貸如何評估個人信用？
阿裏信用的信用評估和整個銀行征信系統關系不大。因為任何壹個需要申請阿裏小貸的賣家，都需要是2年以上等級的阿裏公司會員，在這兩年的時間裏，這個會員的所有動態都在阿裏信用公司的信息庫中掌握，阿裏金融的征信、授信、實名登記系統都是自動化的。
因此，阿裏信用的個人信息評估主要是以賣家會員的商品交易量、真實性、店鋪活躍度、用戶滿意度、庫存、現金流甚至商家店鋪近兩年的水電繳費等信用作為數據，來評估賣家在阿裏系統中的記錄。
什麽人適合申請阿裏小貸？
阿裏信用從去年開始持續受到市場關註。但並不是所有人都適合申請阿裏小貸。那麽，哪些人群最適合在阿裏金融應聘呢？
首先，想要申請阿裏小貸，需要滿足阿裏公司規定的條件:
1.曾經是阿裏巴巴的誠信通訊員或者中國供應商會員，也有壹定的運營記錄。
2.申請人為企業法定代表人或個體工商戶負責人的，年齡應在18-65周歲，且為中國大陸居民；
3.工商註冊需要江浙滬，註冊滿2年。以後會逐步向其他地區開放。
滿足阿裏信用的申請條件後，主要有以下幾類人適合申請阿裏信用:
1，生產經營過程中有流動資金需求的小企業和個體工商戶；
2.申請人近壹年銷售總額不低於654.38+0.5萬元，效益良好，成長性良好；
3.在阿裏巴巴集團及外部金融機構無不良記錄的申請人適合申請阿裏信用。
淘寶賣家如何申請阿裏小貸？
眾所周知，為了幫助中小賣家達到快速融資的目的，阿裏巴巴現在已經在全國範圍內開通了淘寶訂單貸的業務，在淘寶開店教程的各大網站上都可以看到這個消息。只要妳的淘寶店鋪有足夠的賬單，妳就可以多借壹些自己店鋪的運營資金。
那麽剛接觸淘寶貸款的淘寶賣家應該去哪裏申請我們的淘寶貸款呢？
首先通過壹些介紹讓我們對淘寶貸有所了解。繼阿裏巴巴成功支付寶余額寶之後，淘寶貸款再次上線。這壹金融項目的推出，將徹底打破傳統的銀行金融貿易，幫助中小企業更快、更便捷地實現自己的小額貸款。
所以既然是淘寶辦的貸款業務，那麽其貸款的對象必然是廣大的淘寶賣家，而判斷貸款人是否是淘寶賣家的唯壹標準就是這個人是否有獨立的淘寶店鋪。
因為現在淘寶對外提供很多貸款，包括市場店鋪、天貓店鋪、淘寶訂單，這些貸款的操作方式幾乎壹樣，只是對貸款的對象和標準有不同的要求。
這邊主要說壹下從淘寶訂購貸款。之所以只說這種貸款方案，是因為對於廣大淘寶賣家來說，這種貸款方式是最容易的。
貸款標準:店鋪的信用評分達到壹定級別或以上，且在貸款日前壹個月內，店鋪每天經營的訂單數必須維持在30單以上，且這些訂單必須是真實的。如果交易是欺詐操作，貸款金額將被凍結。
符合上述標準的賣家可以自主申請自有店鋪的貸款業務。
下面介紹如何獨立操作貸款業務:
首先，在淘寶賣家中心首頁。然後在左邊的功能菜單找到“淘寶貸”的功能，點擊進入。
接下來可以看到淘寶貸款的首頁。在這個主頁上，會有詳細的操作方法和貸款標準。了解了相關的話，就可以按照本頁提到的方法對我們的店鋪貸款進行初步申請了。
阿裏小貸利息怎麽算
阿裏信用貸款自開通貸款服務以來廣受歡迎，是解決中小企業融資貸款難的有效平臺。但是，任何貸款模式，最重要的是貸款利息的計算是否合理。那麽，阿裏信用貸款的利息是怎麽計算的呢？
阿裏信用貸款固定貸款:
合同簽訂後，借款人全額放款，按每月付息合同到期日或等額本息償還本金，提前還款收取本金3%的提前還款手續費，期限為12個月。歸還的金額轉入循環貸款。65，438+000，000元貸款於65，438+0年到期結算，實付利息約為65，438+00，065，438+06元(年預期年化利率為65，438+08%)，相當於每日預期年化利率的0.5 ‰左右。固定貸款，價格低，每月固定還款，類似銀行房貸；有利於資金安排管理。企業正常經營所需的資金；阿裏信用貸款循環貸款:
借款人可在合同簽訂後至合同到期前3天內隨時提款，按每月付息合同到期日或等額本息償還本金，並可隨時提前還款(不收手續費)。歸還的本金可以循環使用，相當於預期年化利率的萬分之六左右。循環貸款價格略高，隨借隨還，額度可循環使用，類似信用卡；資金的支取時間和使用期限可根據需要安排。適用於企業臨時周轉的資金需求。
固定貸款和循環貸款額度可在綜合授信額度內根據需要自行分配。
比如綜合授信額度20萬，客戶選擇5: 5的固定貸款和循環貸款比例。阿裏信用貸款利息計算。固定貸款部分是02年2065438+65438+20萬元。當天簽訂合同後，65438+萬元的固定貸款將立即分12期支付到客戶賬戶，每期還本付息。提前還款的，收取提前還款本金3%的提前還款手續費；歸還的本金可以再次使用。
阿裏信用貸款利息計算循環貸款部分
65438+萬的循環貸款可以在2012，1到2012，12，28二月之間隨時支取，這段時間可以提前還款；所有提款必須通過2012 12 31結算。
2012年2月3日，10，000元提現，至2012年2月3日，10，000元本金全部歸還，利息支付至600元；10月2日2012，15，000元再次支取(固定借款歸還的本金可以再次支取)，6月2日2012，12，12，65438，000，000元本金歸還，利息支付至600元，2012。10月8日201165438，65438+萬元再次提現，10月8日201118，65438+萬元本金歸還，利息支付至600元。
12個月期限內，授信20萬元，客戶實際支付的利息只有人民幣。
阿裏金融申請“網商貸”容易嗎？
阿裏金融“網商貸”是針對阿裏巴巴國際站會員企業的經營性貸款。最高為654.38+0萬元；6個月，12個月；年預期年化利率為最低平均匹配本息還款。那麽，阿裏金融申請“網商貸”容易嗎？以下是對應用條件、材料和工藝的分析。
應用閾值
阿裏金融“網商貸”是針對阿裏巴巴國際站會員企業的商業貸款。其應用門檻低。首先是商業登記的要求。註冊地應在內地，註冊時間應為1年。但對註冊地有限制，青海省、甘肅省、海南省、內蒙古自治區、寧夏自治區、新疆維吾爾自治區、自治區註冊企業不予批準。
此外，還有壹個特殊條件，註冊企業要為阿裏巴巴國際站會員，包括出口通、環球保險、金品誠企業。最後是對申請人本人的要求。申請人應為企業法定代表人或個體工商戶負責人，年齡在18-65之間，且為中國大陸居民。
應用進程
阿裏金融的“網商貸”申請流程簡單。壹般來說，只需要三步。
首先，貸款申請人聯系阿裏巴巴國際站的客戶經理，說明自己的貸款需求，包括貸款金額和貸款時間。然後，收集數據。需要收集的資料包括:信用查詢委托書、身份證正反面照片、結婚證照片(如果已婚)、最近六個月的銀行對賬單、最近三個月的電費賬單(限生產企業)、其他補充材料。
綜上所述，除了身份、信用、收入這些基本信息，其他信息越詳細，越有利於獲得貸款。資料齊全，阿裏金融審核通過後簽約。壹般來說，資料到賬後3個工作日左右就可以拿到貸款。放款時間更快。
綜上所述，阿裏金融的“網商貸”申請門檻低，申請流程快，申請材料簡單，放款時間快。所以申請阿裏金融的“網商貸”還是比較容易的。
阿裏的申請妳滿足幾個條件？
阿裏是阿裏金融為阿裏巴巴會員提供的純信用貸款產品。阿裏的申請條件是什麽？下面為有需要的大家解答壹下。看看妳符合多少項。
Ali應用條件
1，會員註冊時間超過6個月的阿裏巴巴誠信通會員或中國供應商會員(若從普通會員轉為付費會員，從註冊為普通會員時算起)；
2.工商註冊所在地，成員企業，在杭州(個人童註冊地在杭州)；
3.申請人為中國公民(不含港澳臺)年齡18-65，為企業法定代表人(個人版童為實際經營者)；
4.擁有實名認證的個人支付寶賬戶。
如果滿足以上所有Ali申請條件，就可以開始準備申請材料了。
阿裏申請材料
1，企業資金的銀行流水(可從網上銀行下載)。
2.企業法定代表人認證的個人支付寶賬戶。
3.企業法定代表人的銀行借記卡(必須是以下10銀行的借記卡:招商銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行、廣發銀行、民生銀行、興業銀行、浦發銀行、深發展)。
4.信用報告授權查詢委托書。
Ali申請流程
在阿裏網站下載申請表並填寫，然後提交以上資料，視頻驗證，審批，還貸。
滿足阿裏的申請條件後，10個工作日即可完成申請。這個需要基於妳的配合，因為涉及到審批流程，妳需要提供相應的資料。如果及時提供信息，速度會更快；如果不及時，速度自然會相應變慢。
如果使用快貸，只需要拍照，上傳相關資料發送，無需現場勘察，資料齊全後3小時最快放款。
編者按:滿足阿裏的申請條件後，就可以啟動審批流程了。
阿裏靠譜嗎？如何申請？
阿裏小額貸款靠譜嗎？
阿裏靠譜，是阿裏金融推出的信用貸款產品。主要針對阿裏巴巴會員貸款。貸款不需要提供第三方擔保或抵押。可以靠自己的信用獲得貸款。主要服務對象為個體戶、小業主、小作坊等。貸款金額從1，000到1，000萬不等。
Ali申請條件:
1.妳需要成為阿裏巴巴誠信通會員或者中國供應商會員，會員註冊時間需要6個月以上。如果從普通會員轉為付費會員，時間需要從普通會員註冊開始算起。
2.會員企業註冊地址必須在杭州，也就是說在外地註冊的會員企業不能申請阿裏。
3.貸款申請人必須年滿18-65周歲，為中國公民，且為成員企業法定代表人。
4.有支付寶賬號並實名，支付寶使用記錄良好。
阿裏怎麽申請？
1.打開阿裏巴巴網站，在網站下載申請表，填寫好，上傳到平臺；
2.提交貸款所需的信息。
(1)，貸款企業的銀行流水。
(2)貸款企業法定代表人支付寶賬號，真實姓名，使用記錄良好。
(3)貸款企業法定代表人的銀行卡賬號只能有以下借記卡之壹:招商銀行、深發展、浦發銀行、興業銀行、民生銀行、廣發銀行、交通銀行、農業銀行、建設銀行、工商銀行。
打開軟件，根據頁面提示填寫貸款信息。後面會有平臺客服進行電話審核。在貸款首頁，可以選擇3、6、9、12的貸款分期。還款時間越長，利息越多，每月還款壓力越小。確認後，等待平臺審核電話。
3.通過視頻驗證是不是我的借款。
4.貸款批了，金額批了。
5.貸款發放:借款人按月按照平臺要求按時足額還款。