貸後管理
1.商品房貸款的貸後管理
商業用房貸款的貸後管理是指貸款人從貸款發放到貸款回收的動態管理貸款的過程，主要包括貸後檢查、合同變更、貸款質量分類和風險預警、貸款到期本息回收、不良貸款管理和貸後檔案管理。
(1)貸後檢查
貸後檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保檢查。
①借款人情況檢查的主要內容包括:
A.貸款資金的使用情況；
B.借款人是否按時足額償還貸款；
c借款人工作單位、收入水平是否發生變化；
D.借款人的住所和聯系電話是否發生變化；
E.是否存在任何可能影響借款人還款能力或意願的突發事件，如涉及重大經濟、訴訟或仲裁程序、借款人身體狀況惡化或突然死亡等。；
F.商品房租金及租金收入等。
(2)擔保檢查的主要內容包括:
A.擔保人的經營和財務狀況；
B.抵押物的存在、用途和價值變化；
C.質押權利憑證的及時性和價值變化；
D.監測商品房出租情況和有抵押的商品房價格波動情況；
E.其他可能影響保函效力的因素。
(2)合同變更
①預付款
對於預付款銀行，壹般有以下基本協議:
a .借款人應向銀行提交提前還款申請；
b .借款人的貸款賬戶沒有拖欠本息和其他費用；
C.提前還款屬於借款人違約，銀行會按規定收取違約金；
借款人應在提前還款前償還當期貸款本息。
②期限調整
借款人如需調整貸款期限，應向銀行提出期限調整申請，並必須符合下列條件:
A.貸款還沒有到期
B.欠款無利息
C.沒有本金欠款
D.目前本金已償還。
③還款方式的變更:
借款人變更還款方式需滿足以下條件:
A.應向銀行提交還款方式變更申請；
b .借款人的貸款賬戶不存在拖欠本息和其他費用的情況；
c .借款人應在變更還款方式前償還當期貸款本息。
(4)借款合同的變更和解除:
A.借款合同依法需要變更或解除的，須經借貸雙方協商壹致，協商壹致前，借款合同繼續有效；
B.需要變更抵押(質押)登記的，還應當到原抵押(質押)登記部門辦理抵押(質押)變更登記手續及其他相關手續；
(4)借款合同的變更和解除:
A.借款合同依法需要變更或解除的，須經借貸雙方協商壹致，協商壹致前，借款合同繼續有效；
B.需要變更抵押(質押)登記的，還應當到原抵押(質押)登記部門辦理抵押(質押)變更登記手續及其他相關手續；
C.當擔保人喪失擔保能力或擔保人破產、分立或合並時，借款人應及時通知貸款銀行，並重新提供貸款銀行認可的擔保；
d .借款人在還款期內死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力後，如無繼承人或受遺贈人，或繼承人或受遺贈人拒絕履行借款合同，貸款銀行有權提前收回貸款，並依法處分抵押物或質押物，以歸還未償還部分。
(3)貸款質量分類和風險預警
銀行應在貸後檢查的基礎上，建立商品房貸款質量分類制度和風險預警制度。商業銀行應根據貸款風險分類指引，至少將貸款分為正常、關註、次級、可疑和損失五類，並根據其風險變化及時調整分類結果，以準確反映貸款質量。
(4)到期收回貸款本息。
貸款的收回是指借款人按照借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額償還貸款本息。貸後管理的最終目標是在到期時全額收回貸款本息。
還款方式有委托扣款和櫃面還款兩種。借款人可以在合同中選擇壹種還款方式，也可以根據具體情況在貸款期限內進行變更。
貸款回收的原則是先收利息，後收本金，全部到期，利息隨本金壹並還清。壹般來說，短期貸款到期前1周，中長期貸款到期前1月，貸後管理人員應向借款人發送還本付息通知，督促借款人準備資金按時足額還本付息。
(5)不良貸款管理
關於不良商品房貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類認定不良商品房貸款，然後及時分析不良貸款，建立商品房貸款不良貸款臺賬，明確不良貸款清收責任人，實時監控不良貸款回收情況。
對未按時還款的借款人，采取電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式，督促其按時償還貸款本息，最大限度減少貸款損失。如果有擔保人，他們應該通知擔保人托收。
(6)貸後檔案管理
(1)文件收集和歸檔登記。
②檔案的借(查)閱管理。
③檔案的移交和接收。
③檔案的歸還和銷毀。
2.擔保流動性貸款的貸後和檔案管理
擔保流動資金貸款的貸後及檔案管理除商業用房貸款的相關內容外，還應特別關註以下內容:
(1)企業日常走訪
(2)檢查企業的財務運行情況。
(3)檢查工程進度
2017銀行從業資格考試考了什麽？每個科目會涉及哪些內容？
2017銀行從業資格考試考了什麽？每個科目會涉及哪些內容？
1，銀行從業資格考試分為基礎科目和專業科目。
2.公共服務基礎科目:公共服務基礎(公共服務基礎證書考試內容為銀行從業人員資格基礎知識)。
3.專業科目:個人理財和風險管理(專業證書考試內容為銀行從業人員相關專業知識和技能)。
4.考試題型:全部為客觀題，包括選擇題、多選題和判斷題。
5.考試形式:資格考試采用計算機進行，采用閉卷方式。
6.資格審查大綱由認證辦公室制定。資格考試的命題範圍以公布的考試大綱為準。
1.銀行從業資格考試科目為:銀行法律法規與綜合能力和銀行專業實務。其中，銀行專業實務由風險管理、個人理財、公司信貸、個人貸款、銀行管理五個專業類別組成，只能選擇其中壹項。
2、各科內容不盡相同，可以買相關方面的書去了解。
銀行從業資格考試考哪些科目？
您好，中公教育為您服務。
銀行從業資格考試科目為:公共基礎、個人理財、風險管理、公司信用、個人貸款。其中公共基礎為基礎科目，其余為專業科目。考生可以選擇任意科目報考。根據《中國銀行業從業人員資格考試證書管理辦法》，通過“公共* * *基礎”考試並取得證書是取得專業證書的必要前提。
詳情點擊:2013銀行從業資格考試指南。
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銀行從業資格考試哪些科目容易報考？
在銀行業初級資格考試中，個人理財、風險管理、個人貸款、公司信用等專業實務科目都不是特別難，因為都是機考，題型基本都是單項選擇題、多項選擇題和判斷題，沒有主觀題。
壹般來說，個人理財是最常考的，難度相對較低。其他的，比如風險管理，個人貸款和公司信貸，就稍微困難壹些。之所以普遍認為難，是因為知識點多，相對更復雜，但只要妳認真學習，就會發現其實並沒有大家說的那麽難。
銀行從業資格考試包括哪些內容？
銀行從業資格考試主要測試考生所具備的與銀行相關的專業知識、技術和能力。
資格考試分為基礎科目和專業科目。公共基礎證書的考試內容是銀行業從業人員資格的基礎知識。專業證書的考試內容是銀行業從業人員的相關專業知識和技能。
更多招聘信息及考試內容請關註:湖北銀行招聘信息網:hu.jinrongren./
銀行從業資格考試的主要內容有哪些？
考試科目為公共基礎、公司信用、個人金融、個人貸款、風險管理。
中國公共* * *以公共* * *科目為基礎；公司信用、個人理財、個人貸款、風險管理等都是專業科目。考生可選擇四科任意壹科報考。
資格證書分為基礎證書和專業證書。公共基礎證書是銀行業所有人員應具備的資格證書；專業證書是銀行相關專業崗位人員的資格證書。
銀行從業資格考試的科目有哪些？
銀行從業資格考試分為銀行法律法規與綜合能力(即原《公共* * *基礎》)和銀行專業實務。其中，銀行專業實務由個人理財、風險管理、公司信貸、個人貸款、銀行管理五個專業類別組成。
銀行從業資格考試的科目有哪些？
參加考試在線專家來回答妳的問題。銀行從業資格考試的科目是:
(1)銀行法律法規與綜合能力為必考科目(即原《公共* * *基礎》)，通過公共* * *基礎考試科目和證書審核的銀行員工將獲得公共* *基礎證書。
(2)專業考試科目為選考科目，包括(個人金融、風險管理、企業信用、個人貸款)，考生可選擇其中壹門考試科目進行報考。專業考試科目，考試合格的銀行從業人員將獲得相應的單科職業資格證書。
單獨通過公共基礎考試但未報考其他專業科目的銀行家，可以報考公共基礎證書。
如果想了解更多的銀行從業資格考試科目，可以關註在線考試。
急！銀行從業資格考試選什麽科目？
聽我說，參加個人財務測試。個人貸款內容多，容易混淆，難記。很難。。。
銀行從業資格考試包括哪些內容？
資格考試分為基礎科目和專業科目。公共基礎證書的考試內容是銀行業從業人員資格的基礎知識。專業證書的考試內容是銀行業從業人員的相關專業知識和技能。
銀行職業資格2017個人貸款分:個人住房貸款
(2)貸款利率
期限在1年以下(含1年)的個人住房貸款，執行合同利率，法定利率調整時不計息；貸款期限在1年以上的，合同期內法定利率調整時，可由借款人與借款人按商業原則協商確定，合同期內可按月、季、年調整，也可按固定利率確定。但實際操作中，銀行會從次年的1開始，按照相應的利率檔次執行新的利率規定。
(三)貸款期限
個人壹手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限為30年。個人二手房貸款期限不能超過所購房屋剩余使用年限。對於已經退休或即將退休的借款人(目前法定退休年齡為男性60歲，女性55歲)，貸款期限不宜過長。壹般男性自然人還款期限不超過65，女性自然人還款期限不超過60。符合相關條件的，男性可放寬至70周歲，女性可放寬至65周歲。根據自身情況，每個銀行的規定都不壹樣。
(4)還款方式
個人住房貸款還款方式包括:壹次性還本付息、等額本息還款、等額本金還款、等額累進還款、等額累進還款和組合還款。
壹般來說，如果貸款期限在1年以內(含1年)，借款人可以采取壹次性還本付息的方式，即在貸款到期前壹次性還清貸款本息。貸款期限超過65，438+0年的，可采用等額本息還款方式和平均資本還款方式。借款人可以根據需要選擇還款方式，但壹個借款合同只能選擇壹種還款方式。借款合同簽訂後，未經貸款銀行同意，不得改變還款方式。
(五)擔保方式
個人住房貸款有抵押、質押、保證三種擔保方式。
在個人住房貸款業務中，采用的擔保方式是抵押擔保。
主要是在實現抵押登記之前，壹般采用抵押加分期擔保的方式。
的方式。
按揭加分期擔保人通常是借款人所購房屋的開發商或賣方，並與銀行簽訂了商品房買賣貸款合作協議。
在壹手房貸款中，在房屋抵押登記完成之前，開發商壹般承擔階段性擔保責任。
二手房貸款中，中介機構或擔保機構壹般承擔階段性擔保責任。借款人、抵押人、保證人應同時與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證貸款合同。
抵押房屋取得房屋所有權證並完成抵押登記後，根據合同約定，抵押加分期擔保人不再履行擔保責任。
采用抵押擔保的，抵押物必須符合擔保法規定的法定條件。抵押物的價值根據抵押物的市場交易價格或評估價格確定。如果借款人用購買的房屋作為抵押，銀行通常要求將房屋的全部價值作為貸款抵押；如果以貸款銀行認可的其他財產作為抵押物，銀行往往規定貸款金額不得超過抵押物價值的壹定比例。
采用質押擔保的，質押物可以是財政部發行的憑證式國債、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行要求的企業債券、單位定期存單、個人定期存單等有價證券。
使用擔保的，擔保人應與貸款銀行簽訂擔保合同。擔保人為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任擔保，借款人與借款人、擔保人之間不得相互提供擔保。
(6)貸款金額
在個人住房貸款中，對購買首套自住住房且套型建築面積在90平方米以下的，貸款額度壹般按擬購住房價款扣除不低於價款20%的首付款確定；對購買首套建築面積90平方米以上自住住房的，貸款首付款比例不低於30%，對已使用貸款購房並申請購買兩套及以上住房的，首付款比例不低於40%。
銀行專業個人貸款審核講義2017:銀行業務禁止性規定
6.3禁止銀行業務
6.3.1禁止商業銀行向關聯方發放信用貸款
商業銀行不得向關聯方發放信用貸款；向關聯方發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關聯方是指: (壹)商業銀行的董事、監事、經理、信貸業務人員及其近親屬；(二)前款所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
禁止向關聯方提供信用貸款，目的是提高銀行信貸資產質量，降低風險，營造公平公開的貸款環境，防止內幕交易。
6.3.2禁止商業銀行存貸款業務中的不正當手段
我國商業銀行不正當競爭行為的具體表現是:壹是利率不正當競爭；二是金融服務中的不公平競爭。
6.3.3禁止同業拆借業務
同業拆借應遵守中國人民銀行的規定。禁止用借入資金發放固定資產貸款或進行投資。
2017銀行從業人員資格考試考哪些知識點？
銀行從業資格考試基礎科目(必考):法律法規和綜合能力
銀行業初級職業資格考試題型:全部為客觀題，包括選擇題、多選題和判斷題。
銀行初級職業資格考試科目(可選):銀行專業實務由個人理財、風險管理、公司信用、個人貸款、銀行管理五個專業類別組成。
銀行中級職業資格考試科目:銀行法律法規與綜合能力、銀行專業實務。其中，“銀行專業實務”由三個專業類別(個人金融、公司信貸、個人貸款)組成。
銀行中級職業資格考試題型:選擇題、多選題、判斷題、連接題、填空題。
建議:
1.學習思維路線:把握客觀題的特點，在日常學習中理論聯系實際，不要死記硬背。把握教材正文的邏輯線，從整體上把握教材的框架。
2.學習策略安排:以教材為基礎，以聽課為重點，以做題為鞏固。
2017銀行業個人貸款測試中心:個人信貸異議的概念和類型
銀行職業資格專欄誠意推薦《2017銀行個人貸款考點:個人信用異議的概念和類型》，希望對廣大考生有所幫助。更多相關信息，請繼續關註本網站。
(1)異議的概念
反對意見是個人對其信用報告中反映的信息持否定或不同意見。
反對的主要原因包括以下幾點:
壹是個人基本信息發生變化，但個人未及時向商業銀行等數據報送機構提供變化後的信息，影響了信息的更新；
二是數據報告機構提交的數據信息錄入有誤或信息更新不及時，導致個人信用報告反映的內容有誤；
三是技術原因造成數據處理錯誤；
第四，他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者所知(欺詐):
第五，個人忘記與數據報告機構有過經濟往來(如信用卡、貸款)，從而誤以為個人征信報告中的信息是錯誤的。
異議處理是指個人認為其信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過當地人民銀行征信管理部門或者直接向征信服務中心提出書面異議申請。
(2)反對的類型
目前，在異議處理中經常遇到的異議申請主要有以下幾種類型:
第壹類是我根本沒有申請過貸款或者信用卡。典型案例如下:他人冒用或盜用個人身份獲取信用或信用卡；信用卡由單位或朋友為個人辦理，但不交付給個人；我忘記我是否申請了貸款或信用卡。
第二類是貸款或信用卡逾期記錄與實際不符。有以下幾種典型情況:個人貸款按約定由單位、擔保公司或其他機構代個人償還，但單位、擔保公司或其他機構未及時在銀行還款，導致逾期；個人信用卡因為年費逾期從未使用過；個人不知道銀行確認逾期的規定，不知不覺就有了逾期。
第三類是身份、住所、職業等個人基本信息與實際情況不符。異議申請人原來在申請材料上填錯了信息，後來基本信息發生變化卻沒有及時去銀行更新；個人信用數據庫每月更新壹次信息，系統還沒到正常更新時間。
第四類是對擔保信息的異議。壹般有以下幾種情況:個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道；個人對文件保管不善會導致他人的欺詐性使用。2017銀行職業資格考試報名時間