［第壹步］弄清過去如何控制未來的財務鑰匙

蘇珊的故事 蘇珊來找財富規劃師的原因與多數人相似——她不願意和金錢打交道。她有關金錢的最早記憶可以解釋這個原因。她的感受是:與被金錢帶走的東西相比，金錢所買來的簡直微不足道。 記得是在壹年級的期末。我父親說：“妳願意住在五大湖區嗎？”我連五大湖的意思也不知道，但我說不，我想留在弗吉尼亞——我們居住的地方。他說太糟糕了，不管怎樣,我們要搬家了,那是大好事，因為我們將會有更多的錢。搬家的卡車來了，事實就擺在面前。我所有的朋友都在路邊向我招手，我記得隨著搬家的車開走，我不停地哭了又哭。父親不斷地得到提升，因而我們每年都要搬家，有時甚至壹年搬兩次，理由總是為了更多的錢。在新學校是多麽難熬,我穿的衣服老是不合時宜，小孩子們嘲笑我的口音，年年如此。老師們教課的方法五花八門——這所學校教舊數學，另壹所學校卻教新的。另外，每壹次搬家我都得交新朋友；剛交了朋友，我們又該走了。我母親也很難。在大約第10次搬家時，壹半的盤子她都沒拆包——什麽原因呢？省得再把它們重新打包。 多數人都在記憶裏留下壹份淩亂的卷宗，記錄我們究竟在哪裏錢不夠花。但蘇珊和我以往的任何壹個客戶都不壹樣。她沒有債務,她住著壹所設施齊全的房子,沒有抵押貸款;她的汽車也是租用的;她既沒有存款也沒有投資。蘇珊離婚後與兒子壹起生活，她來找我是為了儲備兒子的教育開支。我看到的是壹個沒有金錢用來應急、或者說沒有金錢應付明天的婦人。我只能這樣對她說：“好吧，蘇珊，妳看看，妳43歲了，必須開始為將來投資了。”她其實非常清楚這壹點，而僅僅知道對於她來講也無濟於事，但至少這還屬於可以激發我們采取措施的範圍內。蘇珊仍然生活在也許明天就要搬家的狀態之中——沒有需要履行的契約,沒有限制,沒有將來。如果突然要搬家，什麽復雜事也不用解決。她曲解了童年留下的信息，變得相信痛苦而不是要遠離痛苦。這使得她遠離了金錢。 安迪的故事 如果妳把錢全丟了，妳怎麽能認為妳有能力妥善保管好它呢？更不用說要使它有所增長了。 在我大約8歲的時候，母親給我10塊錢去面包店買面包。我爺爺、奶奶和堂兄弟姐妹們要來吃午飯，這可是件大事。那是我第壹次自己走那壹段路——沿街順行，右轉，然後自己過馬路，再沿另壹條街走到街角。那條路我走過無數次，但從來沒有自己走過。還有10塊錢呢！那可是壹筆巨款。母親告訴我買面包大概要花多少錢，並囑咐我把找回的零錢放在衣兜裏。我是眾望所托、責任在身。而我做了什麽呢？我把錢弄丟了，那10塊錢不見了。我走到面包店時發現：我兜裏沒錢。我怎麽也想不出究竟是怎麽回事，壹點也想不起來。我各處搜尋了壹遍,很晚才到家。我回來時，爺爺奶奶和堂兄弟姐妹們已經到了。每個人都待在廚房裏，那裏人聲嘈雜。“面包呢，安迪？”母親問。我不得不告訴她說，我把錢丟了。整個屋子突然變得那麽安靜。誰也沒說什麽，他們只是看著我。我沒受懲罰或別的什麽。我想大家都知道我肯定不好受，誰都對此無能為力。吃午飯時面包籃就在桌上，但裏面沒有面包。 安迪和他的妻子萊斯利來見我時，他說：“那次丟錢讓我真的很受打擊，我想從那以後我再也不想掌管自己的金錢了。”萊斯利以前從來沒聽說過這個故事，連安迪自己也把它忘了，直到我們壹起進行這次理財咨詢。不過安迪說了這個故事之後，所有的事情對他們兩人都開始明朗起來了。他們來找我討論關於為將來投資的問題，但兩個人對他們應該做何種投資從未達成壹致。多數爭議的結果是他們其中壹人狂怒地沖出房門，因此他們決定尋求專業幫助。萊斯利想進行激進投資。她覺得他們不過才40歲剛過，還算年輕，可以冒點兒險。而安迪則堅決要把錢都存入銀行，他說:“銀行安全。”他怎麽也不明白為什麽投資會把他嚇得要死，直到他把這件事和過去聯系起來。 凱瑟琳的故事 我記得那是在我和雙胞胎妹妹7歲的時候，我們都想要自行車做生日禮物。那時我已經會騎自行車了。我想在後輪綁上壹個氣球，在我騎快車路過鄰家時，讓它發出摩托車的聲音。我所有的朋友們都用自己的自行車做過這樣的事。但我的父母卻把它當作壹件大事，說自行車太貴，也許我們只能***用壹輛。我可不那麽喜歡他們的想法。我想要屬於自己的自行車，並把我的想法告訴了他們。他們聲音很大地說我太自私了，說我只關心自己想要什麽，壹點也不配得到壹輛自行車。我並不知道自行車很貴。每個人都有自行車，我不過也想有壹輛。可誰能想到呢？我們生日的那天早上，兩輛自行車停在家裏的車道中，壹輛帶粉紅色汽閘，另壹輛是白色的。我興奮不已，難以自制。我馬上在自行車的後輪拴上壹個藍色的氣球，然後把車騎走。在環繞街區的第壹個轉彎處，還沒來得及反應，我就直挺挺地躺在地上，身上壓著自行車。我想爬起來，但我的胳膊動彈不得。我還記得我就躺在那兒，尖叫著要媽媽來救我。以後的6個星期裏,我手臂上都打著厚厚的石膏。我所能想到的就是：這就是得到妳不該得到的東西的下場。胳膊好了以後，我再也不騎那輛自行車了。 我遇到凱瑟琳時，她還生活在這樣的狀態中，那就是她認為不該得到她想得到的東西。最重要的是，她想在鎮裏買房子，她所執教的壹所很好的私立學校就在鎮上,她想開辟壹個花園。她心中想好了房子的樣子，她也有存款支付定金，但她不敢簽約買房,似乎她害怕在世界上邁出哪怕壹步。她不知道自己為什麽那麽無能為力，直到我們壹同回憶起她對金錢的第壹次記憶。對於凱瑟琳，自行車的往事頃刻間冒出，雖然那麽多年來她從未回憶起它。她開始意識到，7歲的她渴望擁有壹輛自行車的想法並不過分，她摔壞了胳膊,但這絕不是上天對她的願望的懲罰。 金錢信息 關於金錢的信息是代代相傳的，就像家裏的碗碟壹樣陳舊和殘缺。妳自己關於金錢的記憶會告訴妳很多，如果妳退回過去，就可以看到那些記憶在關於妳是誰的問題上教了妳什麽,那些記憶今天可能仍然在告訴妳，妳是什麽樣的人。 對我來講，我記得的第壹個信息來自我8歲或9歲的時候。在芝加哥炎熱的夏天裏，我們左鄰右舍所有的人都去雷鳥汽車旅館遊泳。進去遊泳要花壹塊錢。跳進擁擠的遊泳池那清涼的水中,仿佛到了天堂壹般，每個人都在尖叫。壹個星期六，像平常壹樣，我對媽媽說：“能給我壹塊錢去遊泳嗎？”她說：“蘇茜，對不起，咱們現在沒有閑錢。”我說：“可是,媽媽，我只需要壹塊錢和大家壹起去遊泳。”她說：“寶貝，我真不願意這麽說，千萬別讓別人知道，我壹塊錢也給不起妳。” 我看得出來，媽媽對我說這話時直想哭。我也清楚自己不會告訴任何人。我只覺得好像連呼吸也停止了。我怎麽向朋友開口呢？我不記得我告訴朋友們什麽了，可我確實記得這點：我突然覺得我和朋友們不壹樣，我擁有的比他們少，所以他們再也不會喜歡我了。 接著發生的事情可沒那麽光彩。每天晚上父親下班回家時，他總是把外褲放在餐廳中的壹把椅子上，剛好就在他們的臥室外邊。他的錢就放在褲兜裏。入夜，我父母睡覺以後，我就悄悄地溜進餐廳，從他的褲兜裏拿出壹點鈔票。這些錢我並沒有花在自己身上，也沒有存起來，而是買禮物送給我的朋友。我當時真的這樣想，如果我能顯示我確實有錢，他們就會繼續喜歡我。 有意思，對吧？我去雷鳥汽車旅館遊泳幾十次的快樂記憶,比起僅僅壹次不能去遊泳的痛苦來說,竟然如此蒼白。 如果我沒有意識到這壹點,這件往事依然會對我的成年生活大有影響。多年以來，我越來越成功，可我還是覺得“不夠”。直到我能夠把記憶中的點點滴滴聯想起來,我才明白,今天的我已不再是那個沒有錢去雷鳥汽車旅館遊泳的小姑娘,原來是這段記憶讓我給自己下了定義。 幾年前，我問母親她是否還記得那個星期六,她忘不了當她說她沒有壹塊錢給我時我臉上的表情。從那以後，在她的生活中,她最大的恐懼就是沒有足夠的錢來滿足我想要的東西，因為為此我會很痛苦。我變得如何成功對於母親來說並不要緊，她仍然給我打電話問我：“蘇茜，妳沒事吧？需要什麽妳就說，好嗎？”似乎她還在想法為我補償那個星期六。 現在，該輪到妳來回憶了。 妳的練習 對於蘇珊、安迪、凱瑟琳和我來說，這是壹項記憶鏈接的練習，重溫過去，追溯記憶，看看它們在什麽地方、在什麽程度上影響著妳今天的生活，並證實它們確實影響著妳今天的生活。 在孩提時代，我們的生活是充滿活力的。深入研究孩提時代的記憶，妳能用全部的五大官能去感受它們的鮮明、活力——妳能看見、摸到、嘗到、聞到並聽到它們。記憶裏有這些東西：公園裏棉花糖的氣味,把腦袋伸出車窗時風迎面撲來的感覺,光腳走過爛泥窪時泥漿穿過腳趾縫發出的咯吱聲,溫度降到零下時撲面而來的寒意,母親為妳做最愛吃的飯時家裏的氣味。我現在請妳回顧童年，並努力回憶起關於金錢的每壹件事情:金錢做到的開心事和它可能曾經把妳嚇壞的程度。 回顧壹下3歲、12歲或17歲時，看看都有什麽發生在妳身上。當壹件關於金錢的記憶感覺真實、重要時，那就繼續回顧，那就是我們想要的回憶。這裏是壹些幫助妳回憶的問題： ● 妳能想起來的、童年時代收到的最好禮物是什麽？ ● 妳的朋友們是否擁有妳所沒有的東西？ ● 妳母親是否必須工作、而其他人不必；或她不必工作而其他人必須工作？ ● 每次去看祖父母時，妳是否都得到壹些錢？ ● 把朋友帶到家裏妳覺得羞愧嗎？ ● 妳童年時代有過什麽特殊待遇？為了享受特殊待遇妳是否必須要表現好點兒？ ● 妳是否覺得朋友們的衣服比妳的好？妳朋友父母的車是否比妳父母的車昂貴？ ● 妳是否因為自己所擁有比朋友多很多而羞愧？ ● 妳聽到過父母為金錢發生爭執嗎？ ● 妳是否收到過作為禮物的金錢，而不是精選的、包含個人情感的禮物？ ● 妳母親買回某件東西時，是否把窗戶關上，因為妳父親會叫喊而她不想讓鄰居聽到？（我母親就這樣。） ● 購買校服是不是妳每年盼望的大事？ ● 妳是否偷過東西——從存錢罐、父母的錢包、小店？ ● 妳是否記得妳擁有的第壹個錢包？給妳的時候裏面是空的,還是有壹分錢或壹塊錢？ ● 妳的零花錢是否比朋友或兄弟姐妹的少？妳需要幹活掙到，還是妳有權得到它？妳怎麽處理它——花掉？存起來？ ● 童年時代,妳見到的最大壹筆錢是多少？ ● 過生日妳得到過錢嗎？有人告訴妳怎麽處理它嗎？ ● 妳朋友度假的地方是否比妳的好？ ● 妳父母怎麽告訴妳關於金錢使妳快樂或使妳痛苦的問題？ 反思妳的過去 在回憶過去的時候，請妳閉上眼睛。然後腦海中閃現什麽就是什麽,記住眼前的場景。有人在烤小甜餅嗎？妳在拿著壹件濕泳裝嗎？還看見了其他什麽事情正在場景中發生？隔壁房間裏有人在笑、在爭論、在哭喊嗎？用妳童年的眼光、用妳現在擁有的成年人的眼光，記住每壹件妳能記住的事。 這第壹步可能會打開許多情感的閘門。我已經和數百個人壹起做過這個練習，多數人——甚至那些生長在最富有的家庭裏的人——都曾被喚起了痛苦的、讓他們仍然感到難過的記憶。有個婦女記得曾經從同學文件夾裏偷東西，至今依然感到羞恥。還有個男人想起他神奇的羅伊·羅傑斯帽在壹家餐館被偷，當時他就把帽子放在身後。他為失去自己最值錢的東西悲傷了數周，再也不能重新獲得帽子所給予他的力量。壹個婦女從父親那裏得到的零花錢比哥哥和同父異母的弟弟少，她對父親的不公正感到憤怒,她無力地反抗,這些至今還在傷害著她。壹名男子還記得蜷縮在父親加長豪華轎車後座的情景，為了讓父親的朋友看不見他,到現在他還以金錢為恥。我們每個人都有這樣壹個回憶，每壹個這樣的回憶至少能說明壹部分有關我們是誰的故事。如果妳願意，妳的記憶將揭示妳恐懼的根源，它今天正強有力地左右妳的財務生活。 花了壹些時間去想這些之後，請寫下關於這壹份回憶的每壹個細節，只要妳能想起來,完全不用去反省。假如妳的朋友或家人有興趣並且樂意，妳可以邀請他們和妳壹起做這個練習。如果他們接受妳的邀請，請小心對待，因為每個人都需要重新開啟記憶之門。我們想撫平過去的傷痛，並不是要增加痛苦。如果妳能和其他人壹起做，這個練習不僅有助於消除妳個人在金錢問題上的思想障礙，它還有助於把妳從害怕談論金錢的恐懼中解脫出來,妳將會驚訝地發現每個人都清楚地記得這樣的事情。這是壹項很重要的練習。 在童年時代，我們都沒有能力，而金錢的威力就潛伏在我們周圍。隨著長大，我們以這樣或那樣的方法取得了力量，擁有了工作、家庭、承諾和責任。然而只有當我們能直面金錢、直面自己的恐懼時，我們才能獲得財務能力,並要回那份力量。我們的回憶都是不同的，但它們都會把我們領到相似的地方，在這些地方我們為自我懷疑、無價值、無安全感和恐懼而困惑。對那些東西的懼怕使我們失去勇氣，只思考我們所做不到的事，而不去想我們能夠做到的事。妳得到的財務忠告或妳閱讀的財經書籍都不值得壹提，除非妳能把那個忠告付諸實施。我經常擔心，妳現在可能也擔心。讓我們看看妳擔心什麽，然後去做平息恐懼必須要做的事情。 在我們的文化中，談論我們經歷過的治療,談論我們所發生的婚姻問題,談論我們最深的隱私都是可以的——但對金錢問題說實話，向我們的孩子、我們的父母、我們的朋友坦白我們的擔憂，則是行不通的。無論是私下還是公開，金錢都是我們的秘密。想像壹下，如果有人參加壹個晚宴並告訴壹幫非常熟悉的朋友,“我真是不知怎麽辦才好。我的信用卡欠賬已經上升到 17 000 美元了，我不知道該怎樣從中解脫出來。”全場會立即陷入尷尬的肅靜中。（最安靜的人就是那些為自己信用卡所欠的債務而沮喪的人。） 我們深知，關於我們自己,金錢什麽也說明不了，諸如我們是否善良、是否慷慨、日子是否過得好等等。然而我們需要金錢來生活，就像我們需要空氣來呼吸壹樣迫切。這種需要超越所有的種族、性別和收入等級。 在某些程度上，我們多數人有金錢方面的恐懼或擔憂,但我們卻很少向周圍的人承認這些。我們可以不對自己承認這些恐懼和擔憂,但因為它們抑制了我們，阻止我們支配自己的財務生活，所以,正視這些恐懼是通向財務自由的壹個重要步驟。本章將要說明的不僅是如何面對恐懼，還將說明如何用新的、積極的理念去取代它們。還記得壹開始妳們為自己設定的目標嗎？妳會感到驚訝:采取這壹步驟將解放妳的頭腦，並賦予妳力量去采取其他行動來達到這些目標。 留給金錢的時間 妳是否感到奇怪:妳能養家了,能掌管壹項工作了,能把打破的東西整理好了,能處理生活中發生的每壹件事情了——除了妳的金錢？每天我都能聽到客戶這樣說：“我工作太忙，沒時間打理金錢。我只是沒有這個時間。”我們都太忙於努力地工作來掙錢，而沒有能力打理這些錢。這怎麽可能呢？答案當然是不可能。工作、烤肉、騎自行車、看書（甚至是關於金錢的書）、訪友、煲電話粥、在互聯網上漫遊、編織、打高爾夫球、打棒球、看電視……做這些事情的時間多得很，時間並不是問題。阻止妳打理金錢的並不是缺少時間，而是妳對金錢的恐懼。