家庭理財是管理自己的財富，進而提高財富使用效率的經濟活動。財務管理也是資本和負債資產的科學合理運作。壹般來說，理財就是賺錢、存錢和花錢的方式。理財就是理財。
說起理財是壹件很普通的事情，但其實它很有學問。家庭財務管理是壹門新興的實踐科學，是以經濟學為指導（追求最大化目標）、以會計為基礎（客觀和忠實記錄）、以金融為手段（規劃和滿足未來財務需求並保持資產負債平衡）的邊緣科學。
既然家庭理財是壹門學問，就要以科學理性的態度對待。只有這樣才能實現理財的目標。
二、家庭理財的定義
從概念上講，所謂的家庭理財就是要學會有效合理地處理和使用金錢，使自己的開支發揮最大的效用，最大程度地滿足日常生活的需要。簡而言之，家庭理財就是用企業理財和金融的手段對家庭經濟（主要是家庭收入和支出）進行規劃和管理，從而增強家庭經濟實力，提高抗風險能力和增加家庭效用。從廣義上講，合理的家庭理財還將節約社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。
從技術角度來看，家庭理財是利用增加收入和節省開支的原則，以最合理的方式實現壹個家庭希望實現的經濟目標。這些目標從添置家用電器和旅遊，到買車、買房，為孩子攢教育基金，以及安排他們退休後的晚年生活。
整體來看，家庭理財規劃包括三個方面:壹是設定家庭理財目標；其次，把握當期收支和資產負債情況；最後，如何利用投資渠道增加家庭財富。
三、家庭理財的主要內容
壹般來說，壹個完整的家庭財務規劃包括以下幾個方面:
1.職業規劃。選擇職業首先應該正確評估自己的性格、能力、愛好和人生觀，然後收集大量有關工作機會和招聘條件的信息，最後確定工作目標和實現這壹目標的計劃。
2.消費和儲蓄計劃。妳必須決定壹年的收入中有多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與該計劃相關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
3.債務計劃我們必須管理債務以將其控制在適當的水平並盡可能降低債務成本。
4.保險計劃。隨著事業的成功，妳的固定資產越來越多，妳需要財產保險和個人信用保險。為了讓妳的孩子在妳離開後快樂地生活，妳需要人壽保險。更重要的是，為了應對疾病和其他意外傷害，妳需要醫療保險，因為住院費用可能會耗盡妳的積蓄。
5.投資計劃。當我們的儲蓄與日俱增時，當務之急是找到壹個能夠兼顧收益性、安全性和流動性的投資組合。
6.退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求以及如何在不工作的情況下滿足這些需求。僅僅依靠社會養老保險是不夠的，當妳有工作能力時，必須積累壹筆退休基金作為補充。
7.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享。在合法的基礎上，妳完全可以通過調整自己的行為來達到合法避稅的效果。
4.家庭財務管理工具:
1.儲蓄
2.不動產
投資房地產的技巧和方法；
選擇合適的投資地點
（二）選擇正確的投資品種
（三）選擇正確的房地產投資方式
投資房地產需要註意的風險
外部風險
內部風險
3.股票
4.基金
基金投資技巧
（1）找準時機開始。
構建合理的組合
（3）選擇適合自己的基金。
（D）買新基金還是舊基金？
（五）向銀行或證券公司購買基金。
（6）如何低價購買基金
投資基金應註意的誤區
（壹）只關註收益而忽視風險
投資期望過高
（3）像炒股壹樣炒基金。
（D）盲目相信指數基金是最好的。
5.國債
各種國債
無記名（實物）債券
（二）憑證式國債
⑶記賬式國債
投資國債也需要技巧。
（壹）分層投資規劃法
（二）連續等額購買和攤銷法
③金字塔操作法
6.金色的
7.保險:
保險產品的類型:
（1）養老保險（2）醫療保險（3）家庭財產保險（4）教育保險（5）投資保險（6）汽車保險。
保險投資應註意的問題:
（壹）保險也要量力而行。
（2）買保險需要科學規劃。
③了解保險合同
（四）辦理保險需要註意的要點
（五）如何規避保險公司的銷售陷阱？
（六）考慮定期調整政策。
⑺保險相關術語
動詞 （verb的縮寫）家庭理財的必要性
隨著家庭收入和財富的增長以及市場不確定性的增加，家庭財務管理（儲蓄和投資）變得越來越重要。而且，每個人都知道在現代社會中維持壹個家庭並不容易，尤其是讓壹個家庭過上好日子。因為生活不可避免地涉及必要的經濟負擔，如果壹個家庭沒有滿足各種家庭需求的最低經濟能力，這個家庭必然會解體，家庭成員無法在家庭中生存。
如何管理好家庭經濟是維持壹個家庭並過上好日子的關鍵問題。因此，家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。說到家庭理財，有些人會認為我們國家並不富裕，大多數人的家庭收入不高，沒有多余的錢來儲蓄，並且沒有家庭理財。其實這是不正確的觀點。也許妳的壹些親戚和朋友，他們的收入與自己的收入相差不大，但他們更富有，存款很少。相比之下，妳有時會缺錢，這表明每個家庭都應該重視家庭財務管理。
不及物動詞中小城市中等收入家庭理財概況
中等收入家庭的核算趨勢表明，他們的生活相對穩定，脫離了為柴米油鹽四處奔波的事實，因此他們首先想到的是積累。雖然沒有壹定的目的，但可以斷定他們是在為未來做打算；在消費上，他們傾向於奢侈品，這表明他們平時的財力中有相當壹部分被儲存起來，很少有機會把錢花在自己的愛好和興趣上；對於投資，他們把幻想放在首位，缺乏市場意識和必要的調查。這65，438+0，000元也大大改變了他們的會計流程。
許多中等收入者人到中年，家裏出現了“上有老人下有年輕人”的緊迫局面:壹方面，父母年事已高，疾病日益增多，需要子女的大力支持和幫助；另壹方面，孩子年齡尚小，無法自立，並且花費很大，這需要父母集中資金支持。各種因素疊加在壹起，使得這些家庭疲於奔命。由於他們的財力有限，他們很容易拆東墻補西墻，這完全打亂了會計計劃。但更令人擔憂的是，這些中年會計人只關註眼前的困難，但往往忽略了自己的壹些變化，例如淡化自己的保養和缺乏精力和資金來學習，因此他們自己的健康變化和社會變化很可能成為新的更大的困難，他們將蜂擁而至。
七、中小城市中等收入家庭理財案例
唐先生是成都壹家大型國企的中層經理，稅後月收入8000元。他今年32歲，結婚三年了。他有壹個剛滿五個月的女兒。妻子是壹家企業的高管，月收入6000元。夫妻雙方都有五險壹金。
唐先生現擁有房產110平方米，無抵押。另外買了壹套90平米的房子，首付1.5萬，房貸月供4500。家庭每月基本生活費5000元/月，每月結余約2500元。此外，夫妻倆的年終獎為2萬元，保險費為7000元/年，存款和債券利息約為5000元，雜費約為3000元。
唐先生家庭年收入為65，438+069，000元，扣除支出項目後的年度余額為45，000元。從資產投資方向看，唐先生投資渠道分散，以存款和債券為主，收益較低，整體資產升值乏力。
財務建議
從流動比率的角度來看，唐先生應該學會利用自己現有的資產進行合理的資產配置。唐先生應該在平時生活中儲備壹些資金作為日常生活和緊急情況的保障基金。湯燦先生將流動比率設定為4，即需要預留的保障基金為家庭月平均支出的4倍，即3.8萬元。
為了確保這部分資金的流動性和收益性之間的平衡，湯燦先生將壹部分資金用於活期儲蓄以確保日常生活開支，另壹部分用於貨幣市場基金，以便在保持流動性的同時為自己找到壹個良好的“錢途”。
從唐先生的情況來看，隨著孩子年齡的增長，唐先生撫養孩子的經濟負擔肯定越來越大。因此，唐先生必須提前制定教育計劃，以確保寶寶能夠接受良好的教育。按照5%的預計通貨膨脹率計算，目前市場上購買的關於教育的保險產品不足以滿足孩子未來高等教育的費用，因此必須選擇其他投資方式來彌補這部分資金缺口。
唐先生每年積攢的4.5萬元閑錢可以為自己找到更多的“錢途”。唐先生的家庭成員年齡不是很大，可以承擔較高的風險，但需要註意的是，投資於風險較高的金融產品的資金量應盡量控制在資產的25%以內。在此階段，湯燦密切關註資本市場，選擇股票、外匯和QDII等產品。
唐先生目前的保險消費是7000元/年，但他可能會選擇投資型保險，這種保險不具有流動性，占用大量資金。同時，他們家的鑰匙保險也沒有購買。理財師建議唐先生夫婦各買壹份重疾險，並補充意外險。因唐先生夫婦在公司有五險壹金等基本社保，目前投保比例可滿足目前家庭風險需求；未來，隨著年齡的增長，其他類型的保險將定期添加。
八、對中小城市中等收入家庭的壹些理財建議
中小城市的中等收入家庭，收入適中但相對穩定，需要照顧父母和撫養孩子，這是城市普通白領家庭的典型情況。這類家庭的風險承受能力較弱，在投資理財方面要註意穩定性，但也要防止過於被動和保守。只有適當拓寬投資渠道，培養投資理財能力，才能逐步提高生活質量。
1，逐步拓寬投資渠道。目前投資結構簡單保守，但基於家庭成員結構和工作性質不宜過於激進。可以調整為穩定的投資結構，主要通過豐富風險較低的投資渠道來實現增加收益的目標。根據其投資偏好，建議維持現有的銀行存款和國債投資，未來將積累的資金用於購買銀行理財產品、收益良好的投資基金和投連險。其家庭成員購買更多保險的實際需求並不明顯。如果他們感興趣，可以考慮為年輕夫婦購買分紅型保險，同時獲得人身意外保障。
增加投資收益；同時，您可以在孩子出生後為其購買成長投資型保險產品；根據家庭收支水平及其實際需求，保險支出可控制在6000-9000元/年的範圍內。
2.減少債務。根據家庭成員的結構，未來生活成本將繼續逐步上升；以目前的經濟基礎、收入水平和資本積累能力，提前還清住房按揭貸款不會減輕經濟負擔，但保持目前的每月供款額更有利於減輕支付壓力。
3.穩步提高生活質量。由於其經濟基礎薄弱，仍然需要依靠長期積累和投資收益；家庭成員有老有小。因此，建議保持相對冷靜的態度，不要橫向比較和過於浮躁，在穩定現有水平的同時逐步提高生活質量，如購買家庭汽車，增加旅遊和娛樂消費，進壹步改善生活環境。
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