（1）客戶需求
壹些客戶在存款時與銀行工作人員聊天。當銀行工作人員知道客戶有購買保險公司理財產品的意向，並且客戶確實有這樣的需求時，銀行工作人員別無選擇，只能向客戶推薦保險產品。
2 .銀行員工為了完成任務而進行的考核
事實上，銀行工作人員每個月都有壹定的任務指標。如果員工不能完成這項任務，他們將扣除壹定的獎金。作為農民工，他們自然希望自己的收入盡可能高。因此，為了完成每個月保險理財產品的任務指標，只要客戶在櫃臺存款，工作人員就會再次推薦保險理財產品，以便他們盡快完成考核任務指標。
（3）銀行可以獲得更多利潤。
銀行也是商業化的，最終目的是賺錢。如果銀行想為自己賺取壹定的利潤，當客戶存錢時，如果借出這筆錢創造的利潤太低，他肯定會向客戶介紹存款保險理財產品，這樣銀行就可以獲得更高的利息收入。
簡而言之，當儲戶去銀行存錢時，銀行工作人員推薦保險理財產品是有原因的，並且大概率是由於上述三個原因。
理財產品是商業銀行和正規金融機構自己設計發行的產品。募集資金按產品合同約定投入相關金融市場並購買相關金融產品，獲得投資收益後按合同約定分配給投資者。
中國銀行保險監督管理委員會發布了《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，加強了對理財產品銷售過程的管理，明確了理財產品銷售過程中的多項禁止行為，以有效保護投資者的合法權益。本辦法自2021年6月27日起施行。
財務管理類型:
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型和QDII型。
債券類型:
投資貨幣市場，投資產品壹般為央行票據和短期企業融資券。由於個人不能直接投資央行票據和企業短期融資券，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。