文｜葉望春
2020年是新基建大年，除了被首次寫入《政府工作報告》，各地的相關布局也緊鑼密鼓展開。新基建即“新型基礎設施建設”，是國家統籌安排的新經濟運行必需的基本建設，著眼於高新 科技 在經濟新發展階段的戰略性布局。
4月20日，國家發改委明確了新基建的範圍，包括信息基礎設施、融合基礎設施和創新基礎設施三個方面。
新基建是經濟高質量發展的加速器，其根本在“新 科技 ”。在新基建所含的七大類別建設中，大數據和人工智能尤為引人關註，再加上被國家發改委新近納入新基建範疇的區塊鏈，這三大技術構成了新壹代信息技術體系的基石，同時也是被重點應用在金融領域的技術。
只有將 科技 與金融業務融合，解決長期制約金融發展的痼疾，推動普惠金融，精準支持實體經濟，才能將金融新基建的能量持續釋放，本文將通過實踐案例，解答金融新基建的價值。
解決金融行業幾大難題
在人工智能、區塊鏈、大數據等金融 科技 的加碼下，金融服務向線上化、實時化、便捷化、智能化升級，逐步融入實體經濟場景的各個角落。這意味著借助新基建有望解決傳統金融的諸多難題，更全面、更豐富、更高效、更精準地服務實體經濟。
金融新基建助力金融資源無縫融入實體經濟場景，解決部分脫離實體經濟的難題。
金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職。然而近年來，隨著制造業成本持續上升，投資回報率下降，金融資源沒有充分流向實體領域，成為高質量發展的掣肘。如何才能將金融資源精準註入實體經濟中？這在傳統金融業中，由於金融和實體兩張皮的情況，較難解決，而金融新基建的出現打破了這壹困局。
借助金融 科技 可以搭建面向供應鏈、貿易、電商等各類實體場景平臺，鏈接金融機構、生產制造企業、商貿物流網絡等實體經濟各交易環節，讓金融服務與實體交易無縫融合對接，將傳統的供應鏈金融、貿易融資置於新型的智慧金融平臺，從而確保金融資源可以更好地深入實體經濟的業務場景，精準把控資金走向，確保資金真正支持產業上下遊中小企業的發展，助力實體經濟轉向高質量發展。
區塊鏈破解信息不對稱難題，解決中小微企業融資的信任難。
區塊鏈因其不可篡改性、可追溯性、數據安全性、可信任性，能將相互之間不信任的節點連接在壹起，實現信任機制的傳遞。 因此，區塊鏈技術的應用，可保證鏈上企業信息的真實性；通過區塊鏈進行多方信息***享，可以打破由於傳統信息不對稱導致的中小企業信用自證難問題，讓政府、金融機構、合作夥伴更好認清中小企業信用。通過信用體系的建設，更多誠信經營的優質企業可以脫穎而出，獲得更好的金融服務。
通過整合多方大數據，打破政府、企業、金融機構的數據孤島，構建智能生態圈。
金融機構對中小微企業貸款意願低，關鍵還是因為缺乏足夠的數據，難以對其進行全面的風險識別和評判。 而金融新基建通過大數據技術搭建 社會 信用體系，整合政府、企業、金融機構和第三方數據，進行海量非結構化數據的儲存和分析，拓寬數據來源和分析基礎，覆蓋更多數據維度。 經過清洗、挖掘和分析治理之後的數據可以更全面地反映企業的信用水平，不僅來源廣、治理好，還可以對各方數據進行交叉比對，這是傳統金融手段無法做到的，這大幅度降低了征信成本，最終可構建低成本 社會 征信體系。
通過運用人工智能、雲計算解決線下操作效率低，降低金融運營成本，更好的推進普惠金融服務。
人工智能是在大數據的基礎上，通過大量的機器學習過程，實現在多領域優化或代替人為操作的功能。長期以來，金融機構由於服務長尾客戶的成本壓力大，投入產出比不高，流程長、效率低，難以為中小企提供定制產品和服務。而借助人工智能、雲計算等技術，可以實現遠程開戶、無接觸信貸、智能審批、智能客服等，越來越多的金融服務可以實現機器人智能服務，減少客戶等待的時間，減少金融機構的人工成本，提升 社會 平均效率，從而服務更多的長尾客戶。
多場景賦能實體經濟
在國家密集布局新基建的背景下，金融 科技 需要與 社會 實體經濟的多領域、多場景深度結合，解決 社會 經濟長期以來存在的信用體系建設缺乏、中小企業融資難、貿易融資難和區域經濟協調發展的諸多難題，才能推動實體經濟的高質量發展。下面，通過幾個不同區域的新基建項目，解讀金融新基建如何助力實體經濟。
搭建智慧信用平臺，助力 社會 信用體系建設。
當前，有地方政府開始搭建“信用+大數據”監管綜合評價模型，借助金融 科技 ，完成智慧信用模型構建、公***信用綜合評價結果計算及可視化展示等目標，並利用人工智能技術優化校驗評價結果，推送至其他政府部門業務系統，支撐各部門運用評價結果，開展信用分級分類監管。
搭建智慧融資平臺，整合多方政務數據，運用智能技術構建中小企業畫像，秒級匹配融資。
目前，運用金融 科技 手段後的某些中小企業融資平臺可做到分秒放貸。在技術流程上，首先利用大數據技術，整合稅務、工商、水電煤等政務數據資源，同時運用區塊鏈3D零知識技術，既可對交易參與方的數據隱私進行加密保護，又可在不暴露數據隱私的情況下實現數據***享，成功地將企業運營蹤跡數據化，讓中小企業在融資時可以通過多方數據交叉驗證，變信用自證為他證，增強融資交易中的公平性和真實性，提高了對風險的精準判斷。
再運用人工智能，對公***數據及倉儲物流、財務業績、產品結構等經營數據進行挖掘分析，對中小企業進行多維度畫像，梳理關系網絡、搭建標簽體系、量化信用評級。以此為基礎，構建起智能匹配引擎，形成“千企千面”的產品體驗。
在整個貸款流程上，此類平臺綜合人工智能、雲計算、大數據等技術，通過貸前智能進件、貸中智能審批、貸後智能管理將信貸的全流程都線上化。在貸前進行智能初篩，同時通過OCR、圖像識別技術實現豐富數據留痕；在貸中通過智能插件技術及豐富的數據接口實現壹鍵授權數據采集；在貸後通過關聯圖譜、多源信息比對及數字水印等技術核驗信息真實性，實現風控預篩。全部智能化、線上化運營後，欺詐風險得到緩釋，貸款時效甚至可以達到分秒級放貸。
搭建智慧貿易平臺，助力貿易流程線上化和無感監管。
在以往的貿易流程中，企業由於信用缺失而面臨通關慢、貸款難，同時監管機構也面臨監管成本高的困擾。目前，有的地區口岸將區塊鏈跨境貿易網絡和核心企業、監管機構的核心系統對接，通過源頭數據上鏈的方式來保證數據的真實性，通過區塊鏈內在的技術屬性保證可追溯性和互鏈，從而實現了審單前的數據上鏈以及交叉驗證，審單中的風險識別，並在審單後繼續開展事後稽查與企業信用評分。
這不僅將企業的物流通關信息及時傳遞給金融機構，形成它們的風控抓手，同時還幫助海關監管實現無感監管，提升效率，降低成本。借助它，企業可以實現通關材料線上化、通關流程壹體化，實時掌握通關信息和審核進度，更好地匹配資金和生產，優化周轉。
搭建智慧區域經濟平臺，貫通貿易全流程，助力區域經濟壹體化發展。
區域經濟壹體化建設正成為推動中國經濟發展新的戰略舉措，如何打破區域在政策、信息、物流、資金等方面的各自為政，成為各方關註的問題。粵港澳大灣區正在推進的港口物流及貿易便利化區塊鏈平臺從三個方面充分利用了金融 科技 ：首先，基於區塊鏈技術，搭建連接海關、港口、承運人、貨主、貨代、金融機構等相關各方的智慧港口物流平臺。其次，平臺整合“信息流、物流、資金流”，實現數字化集成***享。未來，該平臺將逐步實現“監管精準化、物流集約化、運行智能化、流程可視化、金融普惠化”的長期願景，大幅提升大灣區貿易通關整體效率與營商環境。
開啟廣闊市場藍海
新基建布局主要蘊含三大方面的機遇：
壹是由政府推動的公***智慧平臺的建設。 2020年以來，已有25個省市的政府工作報告明確提及新基建，其中8個地區明確規劃了年內計劃新建5G基站數量，合計超過30萬個。四川、重慶、山西、河北等省市已發布了年度重點項目清單，總投資接近40萬億元。深圳市出臺的《關於加快推進新型基礎設施建設的實施意見（2020-2025年）》中提到，將超前部署信息基礎設施，主要建設五張通信網絡、四類算力設施、三大數字技術設施。
二是新基建將帶動 科技 行業的高速增長。 在新基建帶動下，企業爭相投入巨資進行 科技 研發，這不僅為新基建帶來充沛的資金和技術，同樣會帶動 科技 產業的高速發展。
以5G、人工智能為代表的新型基礎設施建設，不僅能在中短期內創造大量投資機會、提升發展動能，而且能加速智能經濟的落地和智能 社會 的到來。根據中研普華《2020-2025年中國人工智能行業全景調研與投資戰略研究咨詢報告》顯示，2025年人工智能市場規模預測將達到2385億元。中國作為區塊鏈新興市場，預計2023年市場支出規模將達到20億美元，2018年我國區塊鏈總支出為1.6億美元。
三是新基建對傳統產業的改造升級蘊藏著巨大的市場。 科技 的重要價值是與傳統產業結合，帶動傳統產業的轉型升級，以金融 科技 為例，2019年報顯示六家國有大行 科技 投入總和超700億元，其中，中行、農行、工行、建行四家大行投入資金已超100億元。而據奧維咨詢估計，中國金融機構2018年總計投入1522億元人民幣用於 科技 開支，這壹數字將以21.4%的年復合增長率增長，2023年將達到4008億元人民幣。
在不同的階段，需要不同的抓手來推動經濟發展。在當前經濟新舊動能轉換的當口，穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期等“六穩”不能再通過簡單粗放的經濟發展模式，而是需要發揮 科技 的力量，以政府新基建帶動 科技 行業的跨越式發展，帶動傳統產業的改造升級，從而推動中國實體經濟的高質量發展，其中金融 科技 可以發揮非常重要的支撐作用。