很多人認為理財是壹種投資，讓資產增值。這是壹種片面的理解。事實上，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房地產規劃、遺產規劃等八大內容的傳遞。這些項目都是為了壹個目的:保護生命。保障妳的基本生活，保障妳的教育、婚姻、子女教育、退休、疾病預防等。計劃有足夠的資金來彌補，但不要出現財務失衡。
做好財務規劃，必須掌握“七要素”:
1.必要的流動性。是指活人手中有足夠的錢，持有現金主要是為了滿足日常開支、預防突發事件和投機的需要。家庭生活，通過現金計劃，用手頭的現金來滿足短期需求:預期的未來現金支出（在短期內，如1月至3月）通過各種儲蓄，生活來滿足短期投資工具。銀行活期存款、通知存款、貨幣基金等都是比較好的現金管理工具。前者我們都很熟悉，銀行存款是壹項新業務，通常提前壹周通知1後即可提取。貨幣基金是投資於貨幣市場的基金，因此免費，沒有利息稅，相比前2者，收入更高。風險很小，特別適合預期現金管理。
2.合理的消費支出。個人理財的首要目的是制定合理的財務狀況。盡可能減少不必要的開支。現實生活中，學會存錢有時比尋求高回報的投資更容易實現財務目標。通過規劃消費支出，使個人消費支出合理，使家庭收支結構平衡。每個人都應該在下壹次財務支出中建立自己的分項賬戶，記錄每天的支出，（太瑣碎了記不住，但總共記錄10以上是應該的）在分析結束時，有必要看看那些不必要的。時間長了，就會找出自己的開支規律，為明年的預算、規劃建立家庭的開支做準備。負債現在流行消費，壹定比例的余額是可以接受的，但不能過度，否則妳只能成為債務的奴隸。普遍認為家庭負債率不能超過25% -30%，這是壹條安全線。
3.教育中的期望。家庭成員的教育在家庭支出中所占的份額越來越大，無論是子女教育，還是成人在職教育，都不可或缺。需要進行早期教育規劃的家庭，合理保證未來有能力支付自己和子女的教育費用，充分滿足個人（家庭）的教育期望。對教育的支出，需要建立專門的賬戶管理，除非不允許，否則不得動用。可以做短期投資，就自己而言，他們可以做短期保本投資，如各種商業銀行設定的人民幣理財產品；對子女、子女的教育要根據年齡，選擇合適的投資期，做壹些長期投資。
4.全面的風險保障。人的壹生，風險無處不在，通過風險管理和保險規劃，將意外事故帶來的損失降到最低，並更好地規避風險，保障生命。因此，保險是必要的。特別是只有基本醫療和養老保險的人群，有必要購買多份商業保險，作為補充。選擇保險時，最好投那種兩全保險。
5.合理安排納稅。對於每個公民來說，納稅是壹項法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負降到最低。懷特說稅收是合理的。為實現這壹目標，要通過對各種經營、投資、金融和其他經濟活動的事先規劃和安排，充分利用所提供的稅收優惠和差別待遇，適當減少或推遲稅費支出。合理的營業稅抵扣投資項目、理財項目、免稅品種的選擇，都是非常必要的。
6.積累財富。個人財富的增加有可能通過“錢”來實現，但財富的絕對增加將通過收入的增加來實現。工資型收入有限，投資收入已主動達到更高的質量，個人財富的快速積累主要依靠投資。畢竟，錢可以“錢生錢”。按照理財目標、個人投資和風險承受能力，選擇有效的投資方案，確定合理的投資品種，給個人或家庭帶來投資收益，越來越逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的水平。現實中適合普通人群的投資產品並不少，股票、基金、債券、收藏理財產品、黃金、房產、藝術品等等。投資有壹個原則應該不會陌生。當妳不了解它的時候，不要盲目跟風，這種風險可能相當大。
7.年齡。對老年人來說，賺取收入的能力有所下降，因此有必要在中青年時期進行財務規劃，使晚年能夠過上“老有所養、老有所為、老有所樂”的有尊嚴的晚年生活，實現自力更生。這也是家裏壹個非常重要的理財目標。以前人們養兒防老的觀念現在已經過時了，子女過著自己的生活，他們的負擔也很大，靠他們是靠不住的，只能靠他們自己。盡早進行財務規劃，為自己將來準備足夠的錢安享晚年。