根據第七次人口普查公布的數據,我們不難發現,60歲以上的人口占總人口的18.7%,其中65歲以上老年人占比已經高達13.5%,這表明我國已經步入人口嚴重老齡化的程度，2021年8月份開放的三胎政策,也是面對越來越嚴重的人口老齡化現象而采取相應的措施。但是如何能夠有效地解決和改善養老問題，仍然是我國壹項急需解決的難題。
隨著老齡化社會的到來，養老成為壹個***同關註的話題，人們在註重高品質養老的同時，也希望能夠早日實現“養老自由”。
那麽，實現養老自由，需要多少錢？還差多少錢？又如何通過理財工具實現養老目標呢？
對此，《花老師財商課》主理人李華接受第壹財經采訪時說，“沒有壹個適合所有人的絕對標準的答案。養老是壹件很個性化的事情，每個人想過什麽樣的生活因人而異。不能簡單粗暴地給出壹個時間點，養老的錢不在多，在於年年有余。‘養老自由’靠的不是壹時激情，而是細水長流。”
在我國常見的養老方式要根據老人的實際情況進行分類，壹般有兩種方式，壹種是工作退休依靠退休養老金養老，這壹種主要是社會養老，依靠國家支付的養老金來支付退休後的生活費用；另外壹種是家庭養老，主要包含依靠存款養老和子女養老。
壹、多樣化的養老方式
1.社保養老金養老
作為壹個社會人，我們都有最基礎的社保，尤其是養老社保。
壹直以來，社保養老金的表現是逐步上漲的，在2021年，養老金實現17年連漲，有關專家預測2023年的養老金還會在現有的基礎上上漲，那麽到時候會領取更多的養老金，這對於廣大退休人員來說無疑是好消息。
社保養老金的上漲是國家頂著巨大的財政壓力積極應對人口老齡化的措施，在保證社會高質量發展的同時，也要促進社會的可持續發展。養老金的上漲壹定程度上能夠抵消通貨膨脹帶來的不利影響。
2. 個人儲蓄養老
根據世衛組織統計資料數據顯示，我國平均預期壽命在2021年已經到77歲，如果2021年到60歲退休，期間有17年的退休生活。
如果老人選擇60歲退休，那麽3000元Х12個月Х17年=61.2萬元，只要能存夠61.2萬元，基本就可以夠兩個老人的晚年生活支出了。如果是壹個老人單獨拿3000元養老，那晚年生活質量可以更高壹些。
不過，靠存款養老也存在著兩大弊端：壹個是，通貨膨脹的因素。這些年來，國內物價上漲也是比較明顯的，而從去年下半年開始，國內蔬菜、水果、雞蛋、肉類等價格都在上漲，這使得居民的生活成本在上升。這幾年可能月入3000元過能夠養老，或許幾年之後，這點錢就不夠養老了。所以，存款養老是需要物價在穩定的情況之下，如果物價年年上漲，之前這點存款，最後也難以達到養老目的。
如果是存3年期的大額存單，利率可以達到3.35%，只要107.46萬，就能穩定獲得平均每月3000元的利息了。當然，也可以把錢存入中小銀行，利率可以達到3.55%，只要存入101.4萬，就可以每個月拿到3000元的利息。
另壹個是，存款養老如果遇到重大疾病，需要支付大額的醫療費用就比較麻煩了，現在如果沒有醫保的話，大病醫療費用較高，少則幾萬元，多則十幾萬元，甚至幾十萬。在這種情況之下，存款養老需要更多的錢來進行保障。而有養老金的人則不同了，平時每月可以領取養老金，如果生了大病，自己只要承擔壹小部分，大部分的治病費用都由醫保部門來支付，這樣看病的壓力就會減輕不少。
城鄉發展和收入的差異化，可以看出農村老人的養老問題更加嚴重，生活水平與存款收入不在同壹層次，那麽養老存款金額都不能按照之前所說的進行。如何保證農村老年人正常生活水平，也是壹項需要攻克的難題。
3. 子女養老
留守老人如何養老問題、老年公寓如何對待老人等問題。不同於城市老人的養老待遇，很多農村老人是沒有退休養老金的，而且退休年限沒有固定的界限，那麽普通的農村老人存款多少才能保證老年生活呢？
農村地區的老人大部分是依靠子女養老。而在傳統的中華文化裏，養兒防老的思想根深蒂固。現在農村普遍的情況就是，有能力的年輕人外出打工掙錢，年邁的老人在家幫忙照看孩子。這就形成了留守老人和孩童的社會現象。如果老人想減輕子女負擔，還是需要掙些辛苦錢，維持基本的生活。條件好的老年人可能選擇進入老年公寓，但是頻繁報出的老年公寓問題，也增加了老年人養老的困難。
二、養老自由要動態組合
為了擁有更好的退休生活，靠社保養老是遠遠不夠的，所以商業養老金的補充是必不可少的。我們可以通過大類資產配置的方法，去構建他的養老資金組合。
養老金的最大價值是，他會壹直給妳發錢，直到妳拿不了為止。雖然之前銀保監會把年金險的最高預定利率下調了，但並沒有要求現有的年金險停售。
養老金說到底還是算壹個資產配置，最終是要實際情況來考慮，但是早作規劃，有備無患還是不錯的選擇。做養老規劃的第壹步就是要讓養老現金細水長流。
“用來養老的資金，要隨著年齡、市場等變化因素，動態調整，只有如此，才不怕退休金縮水，不讓退休質量降級。”李華說。
她建議，首先要做好養老規劃工具的選擇。養老資金的規劃組合中需要包含以下四種工具方法。第壹類工具是醫療保險和重疾保險等保障類保險，第二類工具是年金險、增額終身壽等具備儲蓄屬性的保險，第三類工具是類固定收益的金融產品，第四類是應用大類資產配置的方法去構建養老資金組合。
再來是養老儲備和需求的選擇，如果資金量較為有限，可以按照以上的先後順序進行配置，先配置保險後投資，先覆蓋風險，再錦上添花；如果資金量較多，就必須要進行資產配置規劃，才有可能避免資產的縮水或巨幅波動；如果是剛剛進入養老階段，也仍然可以在市場上尋找到壹些適合的醫療保險和年金保險，覆蓋未來壹段時間的風險。
誰都會變老，這是無可爭議的事實，但是老年生活怎麽過，能不能過的充裕，過的有尊嚴，卻取決於今天的決定。
希望我們每壹位都可以老有所依，老有所養，享受自由而幸福的養老生活。
#養老#
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退休人員養老金將上調，妳覺得合理嗎？
7.1k人表態
合理
不合理
話
我覺得合理，因為現在的養老保險是壹個長期的事情，而且很多城市還有退休人員可以繼續參加社會保險，這樣就沒有問題了。
正
合理，物價不斷上漲，未上調就等於生活水平下降。
搜
農民壹月才|00多塊。
搜
關鍵是企業退休職工養老金上調才正確！
美
不均衡差距太大
自
1、在職的時候，妳貢獻大拿的多，就像稅收調節壹樣，妳要多拿點社保，但是不能太多。 那麽掙錢少的人呢？因為他收入低本來就不寬裕，少拿壹點社保。 2、退休了，人們都不做貢獻了，就應該拿同樣多的退休金。 3、收入高的人群，覺得這樣不合理，如果妳覺得這樣不合理，妳可以用多收入的錢去購買商業保險。這樣就全部平衡了，在職的時候妳掙得多，退休後收入也就多了。
搜
即然養老金已並軌，機關事業與企業退休人員的養老金就應重新按壹個計算標準執行，才是同軌，否則並軌就是偽命題
害
養老金是養老，不是乘下錢養小，老農民每個月100多點是養老嗎？
個
現在物價水平這麽高幾百壹千來塊錢夠買啥的呢要漲壹時同仁別兩眼看人！下眼皮子夾人了！人們還能不能活下來還得兩說著農民難特別是需要養老的農民更難問蒼天錢為何物！直叫人命不由己
多
農民的養老金太低了
25條觀點
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