目前，70%的流量巨頭APP已經啟動金融變現。
電商、內容、生活、短視頻、音頻、文旅、工具等流量巨頭都加入了這場金融盛宴。
買東西問是否分期需要；點個外賣可能會彈出金融廣告；我想通過乘坐出租車獲得優惠券，但我因此需要信用貸款。
即使開啟了美顏相機，也有壹個借錢的按鈕；即使妳用輸入法打字，妳也可能不小心點擊了借錢的頁面。
“現在已經進入全民借貸時代。”壹家咨詢公司的金融部門負責人表示，只要妳使用智能手機，妳就幾乎不可能逃脫金融的觸角...
有多少流量巨頭推出了金融服務和產品？
在極光大數據發布的2020Q3用戶流量價值Top 50 APP榜單中，有財經發現，33款APP均推出了理財產品。
占比66%。
羅小鳳是壹家咨詢機構的金融部門主管，他曾統計過“100家頂級流量巨頭中有70%已經開始了金融變現”。
“事實上，用戶已經通過了5000萬個app，基本上考慮了財務變現。”他透露。
近年來，擁有數千萬和數億用戶的流量app全面開啟了金融變現之路，並在今年達到了頂峰。
巨頭們提供的金融產品主要分為三類:貸款、理財和保險。
其中，貸款是核心產品。
它們可以通過兩種方式實現:自我管理和轉移。
壹般如果妳有金融牌照，妳會直接推出自己的產品；如果妳不想建立自己的理財團隊，妳就會指導別人的理財產品。
為什麽近年來流量巨頭紛紛開啟金融變現？
中國移動互聯網創業浪潮始於2009年至2012年。
當時，3G的推廣、智能手機的興起和APP創業浪潮湧現。
經過近十年的沈澱，這些app基本完成了用戶積累，大部分已經到了融資末期，進入清算或上市階段。
“移動互聯網創業的浪潮已經基本告壹段落。現在人口紅利已經消失，沒必要再到處跑了。”羅小鳳說。
解決增長乏力的方法只有三種。
“壹是轉型B端，增加B端服務業務；二是出海，走向海外用戶；第三是繼續實現C端化，提取更多的用戶價值。”壹位互聯網評論人士指出。
顯然，第三條路是最容易的。
C端流量變現有三種方式:電商、遊戲、金融。
“電商客單價低，遊戲不壹定適合所有APP用戶。”羅小鳳認為，基本上不挑選客戶的金融業是最容易起步的行業。
金融成為流量巨頭變現的最佳選擇。
目前，巨頭們的金融業務已經形成了壹張龐大的金融版圖，覆蓋了我們生活的方方面面。
電商巨頭無疑是金融變現的主力軍。
除了JD.COM和淘寶，還有許多電子商務公司安排融資。
例如，蘇寧的任性貸據說去年累計貸款超過1000億元；國美的易卡分期，在2016月，月貸已經突破1億；還有唯品會唯壹的花。
第二大流量變現巨頭是基於內容的APP。
我們先來看視頻APP，它基本上涵蓋了所有的金融產品。
例如，騰訊視頻花錢為自己的小鵝導流；愛奇藝正在分流還款、翼支付等金融產品；優酷正在指導銀行電子賬戶的財務管理；芒果TV有“小貸”。
音頻和閱讀app也開始在財務上實現變現。
例如，喜馬拉雅引導樂華卡、微零花等產品的流量；蜻蜓FM是富花的導流；酷狗為微眾銀行導流；看手相可以提供輕松的貸款和資金來轉移水源。
第三個領域是生活的APP。
例如，美團外賣正在分流經營貸；餓嗎？網上“淘金熱”。
第四個領域是旅遊APP，百花齊放。
比如馬蜂窩在分流白條和金條；另壹方面，攜程推出了自己的產品，如借唄和花唄；和驢媽媽，在花的線上；飛豬正在與招商銀行發行聯名信用卡。
在已經開始布局出行領域金融的app中，最大的無疑是滴滴。
壹些用戶回應稱，在他們的滴滴頁面上，金融服務壹直排在出租車之後，擠在騎車和拼車之前。
最近，只要用戶打開滴滴App，首先看到的就是巨幅開屏金融廣告。行程結束後，滴滴將再推壹條金融廣告。
此外，滴滴還將針對出租車、共享單車等場景推出場景化金融廣告。
例如，在叫車後，用戶有壹定幾率收到滴滴金融的廣告——“您有壹張20元優惠券需要領取”。
但是，為了拿走這張優惠券，用戶必須授權滴滴查詢自己的信用信息並完成貸款額度評估。
優惠券也成為金融廣告的營銷方式。
第五個領域是工具型APP。
壹些女性喜歡使用該應用程序，資金流動也被充分激活。
例如，美顏相機和美圖秀秀都推出了“借錢”產品，也在從樂華卡中引水；光相機也在分流樂華卡的流量；美悠正在轉移富貴花。
壹些與金融完全不兼容的工具app也推出了金融產品。
例如，Ke Holdings Inc .上線了支付貝類和安裝貝類；墨跡天氣正在分流中信銀行的貸款產品；應用寶正在花錢轉移小鵝；雷霆在線。風頭好借。
WPS推出了金山金融貸款的產品，據說每月貸款已達數百萬。
就連搜狗輸入法也推出了金融產品——在輸入時，點擊左上角的圖標，妳就會看到貸款頁面。
特別值得壹提的是WiFi萬能鑰匙。
專攻下沈市場的WiFi萬能鑰匙是壹款經常被忽視的App。2018年，壹度宣布月活突破8億。
作為壹款簡單的工具App，WiFi萬能鑰匙的金融變現業務極其飽滿。其推出了自營小貸產品“我能貸”，還為橙子、富貴花等多款金融產品提供導流服務。
第六個領域的玩家是手機制造商。
如今，許多手機制造商在出廠時都有自己的錢包app。
比如小米錢包上線，和明星壹起借；OPPO錢包推出了分子貸；vivo錢包也有借貸產品。
近十年來，移動互聯網行業風起雲湧，催生了壹個又壹個風口。
但最終，這些玩家通過不同的路線達到了相同的目標，幾乎所有人都在金融變現的戰場上聯手。
金融變現時代，手機的任何壹個角落都擠滿了金融產品。
網絡上隨處可見“超低利率”“零門檻申請”“全民皆可借”“隨借隨還”等廣告標語。
“現在我們已經進入了全民借貸的時代。”羅小鳳表示，只要妳使用智能手機，妳就幾乎不可能逃脫金融的觸角。
公開資料顯示，2015年我國居民杠桿率為39.9%，2020年下半年達到59.7%。
在短短五年內，增長了近20%。
中國銀行研究部在報告中指出，中國居民杠桿率上升的主要原因是住房的過度消費，另壹個因素是新消費金融的野蠻生長。
羅小鳳認為，壹些流量巨頭太急於實現他們的財務狀況，而且他們並不好看。“到頭來還是得不償失。”
在金融領域，它太敏感了。如果我們不小心，就會帶來輿論和監管危機。
壹些巨頭已經開始陷入輿論危機。
2018年，美圖秀秀推出金融產品“美圖e錢包”，開始實現金融變現。金融業務為美圖帶來了壹定的收入，但也引發了對美圖品牌的負面評價。
如今，在投訴平臺上搜索“美圖”壹詞時，前10條投訴都與暴力催收、高利率等金融業務有關。
在社交媒體上，壹直有網友吐槽貸款廣告太多。在滴滴內部，金融變現之路也飽受質疑。
“滴滴對網上的這些廣告意見很大，很多同事認為這嚴重影響了用戶體驗。”壹位滴滴員工表示。
對於金融業務，監管始終保持高度警惕。
自2017以來，對網絡金融的監管逐步收緊。
165438+6月2日，中國銀行保險監督管理委員會、央行等部門起草了《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》。
征求意見稿規定，小額貸款公司融資杠桿之和不能超過5倍；小額貸款公司應當在註冊地開展業務，未經許可不得跨省展業。
僅這兩項規定就將99%的網貸公司逼入了絕境。
另壹方面，小貸牌照的門檻甚至高於註銷牌照。
僅在省內經營的，小額貸款公司註冊資本不低於6543.8+0億元；全國運營需要50億。
然而，持牌牌照的最低註冊資本僅為3億元人民幣。
目前，許多網絡金融平臺使用網絡小貸牌照開展業務，這些平臺的業務可能會受到影響。
對於壹些激進的平臺，監管壹直在密切關註。
例如，上月底，在銀保監會的官方賬號上，消費金融被公開點名，稱其營銷存在誇大和誤導；不正當收取費用；對合作夥伴的監督不力；催收管理不到位等諸多問題。
自在線金融業務興起以來，利用監管空白的套利空間越來越窄——行業的緊箍咒已經戴上，未來只會越來越緊。
“過於激烈的變現實際上弊大於利。”羅小鳳說，首先，口碑的破壞引起了用戶的不滿。“如果引發監管關註，幹預後主營業務可能會受到影響”。
“金融無罪，但請保持敬畏，適度認識。”
*本文受訪者為化名。