最近我在地鐵上看到壹則廣告，我把它記了下來:
春天應該是“醬紫色”的。我可以問它是什麽樣的嗎？
考慮到廣告本身是為了推廣信用卡，我可以合理地推斷它的意思是-不要害怕從信用卡借錢。妳的未來有無數種可能。如果妳現在欠幾萬或幾十萬，妳將來會賺幾億。妳必須知道妳的青春過後，它將不復存在。以後怎麽掙錢？
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在過去的20年裏，中國人的消費觀發生了巨大的變化。
有壹個關於中國老人和美國老人比較的笑話。相信大家都很熟悉。它是關於:
中國的壹位老人壹生都在存錢，晚年終於住上了新房子，而美國的壹位老人則是先借錢住上了新房子，晚年終於還了錢，但他壹生都住在好房子裏。
當這個笑話出現時，它主要是嘲笑中國人不會使用信貸來貼現未來的現金價值，它也反映了中國人對消費和儲蓄的看法非常保守。
好家夥，才過了20年，情況就發生了巨大變化——存錢的人變成了消費者。本世紀初，全國儲蓄率為55%，但現在儲蓄率迅速下降到45%，居民債務為200萬億。
單純看負債率意義不大，必須看結構才能理解真諦。在居民負債中，房貸是大頭。我覺得這個問題不大，因為房子隨時隨地都是資產。城市越大，資產越好。所以，如果負債能對應資產，問題不大。
那麽最大的問題是什麽呢？是消費。
今年以來，各地出臺了許多鼓勵消費的政策。國家發展改革委會同有關部門印發《近期擴內需促消費工作方案》，提出19項擴內需促消費措施，為需求潛力“松綁”，為經濟循環“加油”。
國家統計局發布的最新數據顯示，在必需消費品消費穩步增長的同時，升級類和大宗商品消費回升明顯。6月5438+10月，化妝品、黃金、白銀和珠寶首飾零售額分別增長18.3%和16.7%，增速比9月提高4.6和3.6個百分點。
消費當然是好的，但消費貸款的推出有點失控:去年僅上海的消費貸款余額就飆升了30%以上。到了證監會妳要發函問妳有沒有參與平臺貸款。
而這些不形成資產的消費貸款主要針對哪些群體？那就是文章開頭的廣告所描述的:擁有“青春”的人。
因為他們有勇氣，他們可能沒有見識，他們未來的現金流能力要打折扣，他們可能沒有現實的自制力。他們是最好的廣告目標和最好的借款人。
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“債務人聯盟”背後的年輕人
在豆瓣這個年輕人聚集的地方，有壹個名為“負債者聯盟”的小組，我點進去的標題大多是這樣的:“80後負債70人”、“負債底部即將崩潰”、“25歲19萬人貸款滾雪球的噩夢”等等。
其中壹個給我印象最深，是這樣的:
我不知道她想買的包的原價是多少，但它比原價便宜四五千元。這個包怎麽可能要上萬呢？看發帖人的其他情況，應該是個收入不高的小姑娘。我判斷她沒有多少錢，因為她關註這些地方:
還有壹些其他的分享，都是類似的:從妳還不起的債務開始，然後債務滾滾，償還債務，最後陷入泥淖，每天陷入恐懼和抑郁。
看到消費品，還是忍不住買。他們中的壹些人甚至沒有打開包裝就買了衣服和鞋子。
這是什麽？這是壹種病態。法國社會學家鮑德裏亞在《消費社會》壹書中討論了消費的邏輯:“人們消費的不是商品和服務的使用價值，而是它們的象征意義。”壹旦任何事物進入符號和象征意義的“意識形態”領域，理性就變得毫無用處。
這是他拿出的每個平臺的賬單和還款順序:
三
消費貸款正在透支年輕人的未來。
任何年齡的年輕人可能都沒有那麽堅強。有句話說，當年輕人犯錯誤時，上帝會原諒他們。
然而，這個時代的年輕人壹旦犯了錯誤，他們不會在這個時間點犯錯誤，而是會透支他們未來的錯誤。這種錯誤不可能壹下子解決，但會充斥著他們未來的時間和機會。
從這個角度來看，這個時代對年輕人來說既是最好的時代，也是最壞的時代，就看妳如何把握了。
有了這樣壹顆主動或被動的“韭菜”，大資本自然不會放過。
馬克思曾經說過:
在馬克思生活的19世紀，他老人家對現代社會的想象仍然不夠。什麽是300%的利潤？如果能加上本金的100倍收取20%的利息，利潤可以達到2000%。如果還能加上100倍的PE，就可以全部拋出去找接盤俠了，利潤可以達到200000%！
大的不能倒，倒了會影響全身。就像我們前陣子看到的“否認由我公司出具的報告”壹樣，壹旦它倒下，將有無數未完工的建築，數百萬客戶和數百萬員工將遭受重大損失，這將導致不穩定。
65438年2月8日，中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清在2020年新加坡金融科技節上發表演講時表示:
他表示:壹些互聯網金融機構通過各種消費場景誘導過度消費，過度營銷貸款或信用卡透支等金融產品。
壹些機構甚至向缺乏還款能力的學生過度放貸，並在違約後進行強制催收，引發了壹系列社會問題。
事實上，當涉及到讓央行監管時，事情就變得尷尬和可悲了。我在這裏再次呼籲，這顯然是沒有用的。這些打著高科技名號的“小貸公司”能不能加強壹點行業自律，少用壹些蠱惑人心的話語，引誘學生或年輕人過度超前消費？
每個人確實都有選擇的自由，但如果妳不蠱惑，那麽妳就不必承擔另壹個人墜入深淵的道德負擔，如果妳還有“道德”這個東西的話。