王先生今年23歲，未婚。第壹年總收入為3.5萬元（半年試用期），第二年收入約為4.5萬元。工作相對穩定，有社保。銀行存款3萬，商業保險2份，定期保險（保障型保險，身故保額20萬），終身壽險（終身壽險，重疾65438+萬，最高保額15萬），總保費支出2980元/年，繳費年限20年。
基本收支:房租600，水電煤50，寬帶50，交通30，通訊70，食品300，日用品100，衣服200，醫療費用不定，其他費用200。父母贍養為1000元（工資收入500+房租收入500）。
資產狀況:壹房壹廳房產壹套，價值30萬元（回遷房），無貸款，今年9月交房。
理財目標:65，438+0，三年內房產投資，在老家購買壹套總價30萬的房產，面積約65，438+000平方米，裝修3萬元，租金預期65，438+0，800 ~ 2，500/月。
2.房產投資收益=十年內租金收益-按揭貸款還款達到3000元。
家庭財務現狀
收入和支出情況
資產與負債
註:根據王先生的描述，目前沒有任何債務。
財務現狀分析
王先生每個月都花很多錢，這筆錢占他收入的665，438+0.18%。他每月的收入和支出儲蓄不到40%，儲蓄能力較低。在馬先生的家庭日常開支中，房租、服裝等費用都比較高，所以可以考慮減少這些開支。保險支出占總收入的比例為5.84%，處於5%~15%的合理區間。家庭存款與月支出之比為1623.08%，高於合理水平。雖然家庭目前的應急資金充足，但由於這類資產的流動性較強，回報率較低，持有過多這類資產會導致整體資產的回報率降低。總的來說，馬先生過去在家庭理財方面取得了不錯的成績。
財務目標和建議
三年內投資房產，在老家買壹套總價30萬的房產，面積約100平米，裝修3萬。目前，馬先生有3萬元存款。根據上面所示的財務分析，他每年可以節省65，438+0.682萬元。按照目前的收支情況，三年內實現是不現實的。家庭的財務狀況肯定不會樂觀，家庭將不可避免地面臨相對緊張的財務狀況。為此，提出以下建議:
1.建議馬先生調整現金和存款金額。首先，我們建議調整我們的現金和存款金額。目前現金和活期存款金額為3萬元。事實上，馬先生沒有必要留出這麽多靈活資金。我們建議將馬先生的存款調整為65，438+00，000元作為應急準備金。對於這種基金來說，合理安排存款結構可以獲得較高的利息收入，同時保證存款的流動性。目前有壹種方法叫做短期滾動存款，也稱為“12存單法”，即每月固定1壹年期存單，12個月將有12張存單可用，壹年後每月到期1張存單，既保證了固定利率，又滿足了家庭的靈活支出。
2.剩下的2萬元，我們建議馬先生投資壹些開放式基金。如果馬先生是壹個溫和的投資者，我們建議的基金組合如下:
每個月，所有儲蓄（2萬元和每月儲蓄）中的65，438+0，500元投資於開放式基金。如果按照上述基金組合的投資收益率計算，五年後馬先生將有65，438+0，056，5438+09.73元的基金投資本息收益。其中投資本金總額為90000.00元，投資收益為15194.73元。這樣可以付30%首付9萬元，分25年還210000元，用等額本息法每月還1368.48元。至於開網店，根據目前的情況，開網店的成本較低，而且因為內容不清楚，店主會自己考慮。
十年理財目標房地產投資收益=租金收益-按揭貸款還款達到3000元。五年後，如果房子出租，按照每月2000元計算，每月租金收入為654元，因此十年後租金收入為654 * 5 = 3270元，達到目標。
最後，建議王先生的家庭可以為提前還款做準備，以縮短貸款期限或減少每月還款支出。
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