南京銀行陽光廣場支行理財經理趙瑋建議，從家庭的資產情況來看，該家庭資產中240萬元是自用住房，不會產生投資收益。家庭投資性資產占家庭總資產比例過低，投資方式單壹，集中於股票和定期存款，沒有很好的流動性及收益性。緊急備用金儲備不足以應急，可建議申請南京銀行梅花信用卡，這樣能多壹筆免息的備用資金，同時利用信用卡的免息期與每月工資結余款購買貨幣型基金的組合，可提高資金利用率。
“目前該家庭每年收入6萬元，除去家庭日常消費支出、兒子每年的學費生活費支出，大致還有2.4萬元的結余，可將部分節余投資基金定投，基金定投從長期來看，靈活性較強，既可以保證家庭的強制儲蓄，長期投資收益又比較可觀，這樣既能保障兒子大學四年的學費和生活費開支，又能為讀研計劃做準備。”趙瑋這樣建議陳女士。“6萬元定期存款到期後可購買南京銀行市民卡專享理財產品。目前利率差不多到達最高點了，今年可能面臨降息，因此該筆資金應盡量購買中長期產品，鎖定高收益。”
現在國際地緣政治形勢嚴峻，歐債危機沒有很好解決，從中長期來看黃金還是看漲的。因此從資產配置的角度來看，黃金也可以作為資產配置的壹部分。“該家庭也可在南京銀行開立貴金屬賬戶自己操作，與專家操作黃金賬戶的走勢做對比，同時做好借鑒以增加自己的投資經驗。”
家庭保險方面，雖然夫妻雙方均已辦理社會養老保險和壹般醫療保險，但僅靠社保明顯保障不足，所以對於養老醫療保險這壹方面也需要進行額外投資。值得註意的是對該家庭來說，夫妻都接近退休年齡，需要對醫療和養老問題盡早籌劃。讀者有其他理財問題可咨詢025-86211507。
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