1、客戶資料：劉先生， 35歲，便利小店經理 投資計劃：年投3萬元，連續定投三年，***投入9萬元
詳細情況：劉先生從不做任何金融投資，對炒股炒金炒外匯毫無興趣。劉先生第壹次知道在保險平臺上可以做全球資產配置時，興趣也不大。不過當劉先生搞清楚這種投資為什麽會有高額獎金贈送的原理時，表現的很有興趣。他拿出9萬元分三年投入，表示就當做貸款給保險公司了。
劉先生的預期目的：
1、按預期收益，通常在第8年左右，劉先生這個帳戶裏的活期資金就會有9萬多了，早期投入的9萬本金就可以隨時支取回來了。
2、取完活期，剩下定期裏還有10來萬可以繼續復利滾動。
3、這筆錢只是閑置資金，如果投資期間不取款，25年後，按比較保守的15%復利來計算，這筆錢將達到120萬元 左右。錢不多，但足夠在急用時滿足下要求了。
2、客戶資料：朱先生， 32歲，小企業主 投資計劃：年投5萬元，連續定投三年，***投入15萬元
詳細情況：朱先生其實已經買了國內的投連險和壹些短期銀行的理財產品。他認真比較了三者的區別，發現全球基金組合投資實在要強很多。尤其是他第壹次聽到，長線資金應該用長線投資工具去管理時，忍不住選擇年投5萬，到法國安盛香港分公司開設了這樣的壹個投資帳戶。
朱先生的預期目的：
1、按預期收益，通常在第8年左右，朱先生這個帳戶裏的活期資金就會有15萬左右了，早期投入的15萬本金就可以隨時支取回來了。
2、取完活期，剩下定期裏還有20來萬可以繼續復利滾動。
3、這筆錢只是閑置資金，如果投資期間不取款，25年後，按比較保守的15%復利來計算，這筆錢將達到200來萬元。足夠長大的女兒拿來做創業金或者做其他用途了。
4、女兒長大求學過程中，也可以隨時在活期帳戶資金裏面支取生活費或者應急款來用。
3、客戶資料：許小姐， 32歲，外貿公司中層職員 投資計劃：年投10萬元，連續定投三年，***投入30萬元
詳細情況：許小姐手上有壹筆閑錢，女兒也才剛剛壹歲半。單壹的國內市場最近又不景氣，加上對通貨膨脹有切深的體會。選擇了全球基金組合投資，首年投資十萬，連投三年，***30萬。帳戶的受益人就是愛女。
許小姐的預期目的：
1、按預期收益，通常在第8年左右，許小姐這個帳戶裏的活期資金就會有30多萬了，早期投入的30萬本金就可以隨時支取回來了。
2、取完活期，剩下定期裏還有幾十萬可以繼續復利滾動。
3、這筆錢只是閑置資金，如果投資期間不取款，25年後，按比較保守的15%復利來計算，這筆錢將達到420多萬 元。足夠長大的女兒拿來做創業金或者做其他用途了。
4、女兒長大求學過程中，也可以隨時在活期帳戶資金裏面支取生活費或者應急款來用。
4、客戶資料：陳先生， 41歲，企業老板 投資計劃：年投100萬元，連續定投三年，***投入300萬元
詳細情況：陳老板也很喜歡做風險投資。黃金白銀股票期貨，他都有開過帳戶。尤其是股票，曾經為了學習聽專業老師的股票課程，學費都交了60余萬。不過他的壹些投資帳戶表現卻總不如人意。另外，陳老板還有自己的兩間工廠。但企業資產和家庭資產之間，沒有設立防火墻。他同時還借了銀行壹些貸款 ，每月需要償還。
根據上述情況來看，他的風險控制做的很不好。萬壹有壹個投資失敗導致資金鏈斷裂，甚至面臨著破產的話，就很容易把家庭資產賠搭進去。
為了避免意外風險影響到家庭和生活。他選擇拿些閑置資金，每年投資100萬，連投3年，即總投300萬的方式長線配置壹些海外資產。
他很認同“復利投資”的理念，準備學習壹下李嘉誠，養壹個“金融兒子”，以應未來不時之需。
陳老板的預期目的：
1、根據過往十年的全球基金的穩定表現在18%左右及對投資市場的分析展望，保守的預計未來年復利平均收益率為15%左右。以此計算，在陳老板56歲開始至62歲每年領取50萬***350萬給孫子做教育金，從60歲到65歲，每年取出100萬，***取6年600萬做養老金。另外，陳老板65歲期滿時基金賬戶價值還有3100多萬元，陳老板兩夫妻可以繼續享受豐盛的晚年生活，還可以把資產傳承給下壹代。
2、如果投資期間從不取款，全部資金壹直復利滾動。那麽25年後收益在4000萬元左右。足夠養老和其他計劃。
3、這部分海外資產及其收益，可免除任何債務風險，即使個人破產也仍然擁有。是陳老板真正意義上的個人資產。
4、（全球最大的保險公司法國安盛保險集團平臺上的）陳老板的這個帳戶是 壹個投資帳戶，只不過用保險的外衣包裝起來，賦予資產保全避稅避債免追訴的功能 而已。陳老板並沒有額外多花任何壹分錢用在保險上。放在這個帳戶上的所有的錢都用來配置全球基金資產了。
5、這個建立在全球最大的保險集團－法國安盛保險公司平臺上的投資帳戶，是陳老板自己隨時可以上網查看和管理的，陳老板可以自己操作配置全球基金資產，也可以委托專業投資或者理財公司代管。因此，陳老板很放心。 成熟VS稚嫩，海外基金與國內基金比較
成熟VS稚嫩，這個是我對海外基金和國內基金對比的最大感受。由於在外資銀行工作的關系，因此有機會接觸到了很多成熟的海外市場投資基金，在對比中國國內的基金上，真的感覺到國內基金在很多方面相比海外基金要稚嫩的多。相信很多投資者目前由於國內股市不佳，以及QDII基金的發行，已經開始逐漸關註到海外基金上去，本文希望可以就個人工作學習所得，可以給廣大的投資者壹個啟發和介紹。
大家都知道，中國的金融業發展，其實是學美國的，包括銀行的不準混業經營以及基金業的發展。中國基金的發展，從當初的封閉式，到開放式，到ETF以及目前的包括LOF等壹系列新型基金的創新，應該說已經走了很長的發展道路。確實，從基金結構上來看，大大小小的公募基金公司包括私募基金公司，和海外基金業相比，已經有了比較好的壹個結構架設。但是應該來說，從投資心態，投資行為等等軟服務的方面，還是有相當不足的。我說的成熟和稚嫩的對比，主要就是體現在這些軟服務方面。以公募為例，目前比較大的區別有:
1、基金投資心態：投機VS投資
目前國內基金的弊端，大家已經深有耳聞。其中很重要的壹點，中國大部分基金，投機心態非常濃厚，總希望可以在暴漲暴跌的中國股市裏撈壹把。具體表現在行為上，對某個行業下重註，投資高達40%的資產甚至更高;博政策，賭國家會出政策利好;賭股改及個股內幕消息等等，可以說賭博心態非常嚴重。賭中則壹飛沖天，被媒體吹捧為某某明星，不賭中，則損失慘重，昔日明星淪為今日乞丐。另外，追漲殺跌，也是中國基金業的壹個常態，比散戶更投機。可以說真正意義上可以做到價值投資的，也就是那麽幾個基金經理，例如富國天易的陳戈等等。有人說的好，整個中國公募基金，基本就是壹個大散戶。
而海外基金呢?我們去追溯下歷史可以發現，海外基金也有投資和投機，但是基本上都區分的非常清楚。對沖基金專門以投機為主，而有相當多的***同基金是以投資為主。無論是在投資行為上，還是在資產配置的比例上，很少會看見壹個基金將大多數資金集中在壹個行業或者少數幾只股票上，做集中押註式投資，或者是頻繁換倉。(當然，專門投資區域或者行業的基金除外)而且國外很多基金，都是數十年如壹日，專門長線持有壹些優質公司股票。可以看出很多基金是實實在在的在做投資。
2、基金經理團隊：易變VS穩定
目前國內基金的表現，為什麽波動那麽大，很大程度上，跟國內的人才儲備有關。目前可以說有接近3分之2的基金經理，是學術派出生，但是缺乏操作的經驗，更沒有經歷過壹完整的牛熊市投資經驗。而壹些優秀的基金經理，又是頻繁跳槽更換，直接影響到了基金的表現。這些有些是跟制度有關系，也有些是跟發展歷史有關，畢竟成立時間短，人才儲備不夠。但是不可否認，基金經理的頻繁變動給基金造成了非常大的影響。而海外基金不壹樣，基本上在海外，如果壹個基金的基金經理忽然發生變動，往往會有很多的基金投資者會拋棄該基金。因此在海外，壹個穩定的基金管理團隊是非常重要的，不僅是對業績，也是對堅定投資者信心。大家可以發現，很多歷史悠久，業績突出的基金，都是有壹個非常穩定的基金管理團隊。例如貝萊德公司的幾只優秀基金，基本上基金經理都是從該基金創立開始，壹直擔任了10多年至今。所以說在這方面，海外基金的穩定表現和他們基金經理團隊的穩定是有密切聯系的。
3、基金業績評價：短期VS長期
相信大家現在越來越多的會依靠壹些第三方的機構，例如晨星來挑選基金。但是很多國內的投資者都遇到了壹個嚴重問題，很多晨星網上評價不錯的基金，買入後卻壹直表現不佳。但是如果妳投資海外基金就相反，評價不錯的基金基本上都表現也不錯。這是為什麽?很簡單，因為國內基金比較多的是壹個短期的數據，對其業績評價，大家也可以發現，晨星基本給的是二年或者壹年的評價，少有3年以上的評價。而海外基金，給5年甚至十年的評價都很多。那麽妳認為是2年的短期評價準確呢，還是十年的長期評價準確呢?當然是十年的更準確。而且對應的，也有很多指標可以讓我們做壹個評價：例如夏普比率，阿爾法值，標準差，5年平均年收益等等，都是比較有效的評價。但是如果只是1-2年的，那麽相對來說失真程度比較高。所以在實際投資基金的選擇上，海外基金更容易作出準確的判斷。
4、基金風格類型：混雜VS清晰
國內基金和海外基金壹樣，分成很多種分類，例如貨幣，債券，混合，股票，指數等等。但是在實際投資過程中，大家可以發現，其實各基金的風格類型並沒有那麽涇渭分明，而是非常混雜的。債券中，包含了很多有股票特征的可轉債，打新股，甚至可以40%資金直接持股操作。股票型大盤中盤小盤風格也時有變化，最典型的是華夏大盤精選，聽名字看契約都覺得是大盤股比較多，但是實際上，有很多時期投資的以中小盤為主。混合型更為復雜，在牛市好的時候壹窩蜂的全買股票，結果壹旦行情逆轉，和股票型壹樣跌的很慘，壹點也沒顯示出混合型倉位靈活的優勢。唯壹還比較遵守基金契約和風格明顯的就是貨幣型和指數型基金。
但是海外基金則不同，大部分基金的基金契約就可以把該基金的特點和風格說的非常明白，而且確實也是這樣在做的。最簡單的例子，有些環球資產配置型的基金，雖然他壹樣倉位非常靈活，但是他壹直都會堅持自己均衡配置的風格，均衡配置在股票、債券、現金上，維持壹個穩定的發展。債券型也幾乎全是純債，很少聽說有玩股票的。這樣比較明確的風格和類型，可以讓投資者在選購基金的時候，根據自己的需要合理的配置相關基金，避免購買不適合的基金。
5、基金可選種類：單壹VS多樣
應該來說，目前國內的基金還是比較單壹的，由於只投資國內，而且受國內市場的局限，很少看到有專門投資壹個行業或者壹個區域的基金。基本上還是以傳統的基金為主。但是海外基金由於可以全球投資，因此有很多可以投資多個行業以及多個區域的基金，例如只投資黃金或者能源等方面的基金，可以給客戶更多的選擇機會。這樣不僅方便客戶做資產配置和基金組合，而且可以通過轉換市場投資，規避不同市場的系統性風險。
以上是個人的壹些總結吧，可以看出，作為成熟的海外基金，確實國內的基金業發展還有很多地方需要改善。制度政策是壹方面，更多的是基金本身的內功所在，包括投資心態，基金經理團隊建設，風格的純粹化等等。個人認外，海外基金的這些特點，比較適合做壹個基金組合的配置，方便客戶挑選和抉擇。當然，海外投資的最大風險在於匯率風險，也是需要客戶註意的。但是也有很多辦法可以規避和減少相關風險，例如選購采取貨幣對沖型海外基金或者是全球配置等等，可以降低匯率風險。希望本文可以對想投資海外基金的朋友們壹點幫助。 香港地址: 香港荃灣海盛路11號
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