渣打銀行“現貸派”：
我第壹次貸款經歷是很多年前因為要買公司內部的股票錢不夠，需要好幾萬塊，也不好意思找家人和朋友借，所以就想到了去銀行貸款。東找西找，找到了壹個叫渣打銀行的“現貸派”產品。我那時也算是在大企業工作，有比較穩定的收入和社保等，所以當時的貸款專員跟我說可以給我做無抵押的消費貸款。因為年代久遠，已經不太記得當時的貸款利率，自己當時急著用錢，想著也是香港著名的銀行，總不至於在深圳放高利貸，所以毫不猶豫就辦了5萬元的貸款。
貸款的審批的確很快，可能壹方面是因為我的征信很好，材料齊全，另壹方面我當時也就壹張信用卡，沒有其它負債，加上我的公司、工資等背景也不錯，所以不到壹周錢就到賬。我就拿著這筆錢買了公司的股票，原則上辦理消費貸款獲得的資金是不可以去做投資使用的，因此銀行在放款不久要求我提供這筆貸款的用途證明，就是提供消費發票。
我老家有親戚在稅務局工作，所以就讓他給我搞了幾張發票，稅務局的發票肯定是沒有問題的，所以我就按照要求寄到渣打銀行指定的地點，之後就沒有再關心這些事了。大概過去了至少有兩個月，在規定提供發票時間的前壹天，我收到了銀行寄來的壹封平信，說是我的發票不合格，需要對我進行50%的罰息。看到這裏相信大家已經明白，當初審批放款那麽快是為了讓妳盡快上鉤的，壹旦上鉤，這款貸款本身就是很高的利率，再加上銀行的故意拖延和霸王條款，就可以對妳收取高額的罰息。
我看到這個信立馬火冒三丈，打電話把渣打的那個貸款專員罵了個狗血噴頭。那個貸款專員還說沒關系，只要我給他幾百塊就能幫我開到合格的發票，我就立刻意識到他們這壹條龍服務就是專門給我這種貸款小白下套的。後來我立即辦理了提前還款，然後也註銷了渣打銀行的銀行卡，從此跟這家銀行斷絕了關系。之後還收到過渣打銀行的貸款推銷電話，接到就直接懟過去說他們是高利貸。
通過這次貸款雖然損失了不少利息，因為提前還貸也要罰息，我還不知道自己有沒有因為發票問題被額外罰息，總之是壹次非常不好的貸款體驗。但是這也讓我認識到並不是銀行貸款就不會坑裏，這種看似正規的銀行說不定還坑妳沒商量。
平安銀行的“新壹貸"：
第二次需要貸款是因為自己買房首付不夠，加上家裏出了點事，也是急需用錢，我又開始到處找銀行貸款。先是找國有銀行，但是都沒有辦法辦理貸款，最後就找到了平安銀行，他們有個叫“新壹貸”的產品，聲稱最快壹天放款，好像也挺適合。我當時的想法是也至於這麽倒黴，又碰到第二個“現貸派”吧，於是我就在網上填了申請。
沒過多久就接到了平安銀行的電話，對方要求準備相關材料然後約定時間到指定的網點找信貸經理辦理。我也是準備齊全材料，並且在約定時間到達指定網點，找到了對應的信貸經理。這個信貸經理是壹名中年阿姨，她開始看我準備的材料，看到收入證明的時候說：“妳也是XX公司的啊？我老公也是的呢！妳們上班好辛苦吧，我老公壹天到晚加班。”
我覺得中年婦女就是比較八卦，但是礙於需要貸款就點頭附和。然後這位阿姨又開始問我為什麽要貸款之類的問題，我就告訴她我有需要花錢的地方，無意中在網上看到新壹貸的介紹就來試試。然後這個阿姨就說她後面要查壹下征信，再提交貸款審批，應該第二天就有結果了，讓我回去等消息。
等到第二天下午，收到壹條短信，說是“新壹貸”貸款申請沒有通過。我的確有些意外，因為按照當時的條件，有正規大公司的背景，也沒有什麽負債，工資證明應該也能說明還款能力，實在沒有什麽理由不給我貸款。
事後我想了壹下，應該是那個信貸經理故意不讓我貸的，因為她可能知道新壹貸這個產品中的“貓膩”，後來我自己也查了網上的壹些反映，的確是利率和管理費比較高，從普通消費貸款的角度來說肯定不劃算。而那位阿姨之所以不給我通過，可能覺得我是他老公的同事，平時上班加班掙點錢挺辛苦，所以就沒拉我上賊船了。
這次貸款沒有成功，所以沒有實質上的經濟損失，雖然沒有獲得貸款的理由是我自己臆想的，但是也比較慶幸自己沒有踩到坑裏。
作者簡介：簡書、今日頭條簽約作者，LinkedIn專欄作者，新浪財經專欄作者、隨手記等各大財經類平臺特邀理財作者。已出版個人理財書籍《理財要趁早》、《輕松做財女》、《理財趁年輕——願妳過上想要的生活》，職場勵誌書籍《努力，是為了可以選擇》。 微信公眾號：沐丞的自由生活（mucheng-life）