因為壹個人的生活和收入都不差，所以各方面的支出基本上都是無節制的，每個月的支出都在1萬元以上。年底孝敬父母的紅包不小，每人654.38+0萬元。手頭存款不到65438+萬元，全部為活期。然而，外債約40萬元，都在親戚朋友手裏。
●財務目標
1.兩年內再買壹套70-80㎡兩居室；
2.如果貸款買房後還有適當的余額，可以考慮換壹輛30萬左右的車。
3.考慮購買終身壽險（壹種重大疾病）來養老。
●金融嘉賓
招商銀行陽明路支行理財師於悅介紹。
高收入和高消費水平。
目前，王女士有存款654.38+萬元，加上貸款40萬元，年收入25萬元。除去日常費用14萬元，年末資產可達610萬元。作為高收入階層，其消費水平也較高。事實上，除了借的40萬元，余額並不多。
要想實現兩年後買房的需求，就要提前做好合理的規劃。
買房:收回貸款作為首付。
對於單身的王女士來說，每月的開銷可以省吃儉用。假設每月余額為5000元，則選擇招商銀行的“五星精選”基金將這部分資金“零存整取”，兩年的總投資額為1.2萬元。按照過去十年資本市場的平均年化收益率來看，會有不錯的分紅收益。
與此同時，我們開始收回從親戚那裏借來的40萬元，並將其轉為短期銀行理財。4%的固定年利率具有良好的流動性。壹年約16000元的利息可以作為年終孝敬父母的禮物；本金可以作為兩年內買房的首付。屆時，如果在市區購買商品房，均價為1萬元/平方米，總價約為80萬元。40萬元用於首付後，可以申請40萬元的抵押貸款，期限為20年，按基準利率6.55%計算，每月還款為2994.08元。
購車:首付30%後分期付款
結合家庭和企業的流動性管理需求，將20萬元納入當前的現金管理，但代替活期存款，可以選擇招商銀行越來越賺錢的理財（年化收益2.5%）和貨幣基金（年化收益3.8%），每年收益約為6000元。招商銀行在日利管理當日贖回並及時到賬；貨幣基金在T+1工作日到賬，流動性堪比現金，但收益是活期存款的很多倍。因此，6000元的收入可以在壹年的三個季度中用於看望父母的特殊節日開支或用於您自己的每月消費。
此外，您可以選擇開通招商銀行白金信用卡作為日常消費記賬工具，並通過“購車易”分期購車，首付30%，除利息外的654.38萬元流動資金作為首付，並選擇分36個月還款，每月還款約5000元。
養老:買年金加重疾險
王女士年輕有為，已擔任公司副總裁。她正處於事業的上升期，這是她生命周期中收入更多、資金更充裕的時期，財務壓力較小。但是，37歲的他仍然單身，所以我們必須提前計劃並積極規劃退休資金。
建議她在買房買車後拿出壹部分資金，選擇招商銀行的“幸福人生”終身養老年金作為家庭的補充養老來源。“幸福人生”終身養老年金，年繳65438+萬，年繳10。60歲前領取年養老金的20%，60歲（含）時領取年養老金的65，438+000%直至終身。此外，還有關於意外身故、意外傷殘高額保險和保費豁免的規定。
目前，癌癥已成為死亡的第壹殺手，因此重疾的保障不可或缺。招商銀行委托的陽光安康組合保險計劃可在65，438+00年內支付，每年支付2.2萬元，保額為50萬元，涵蓋所有腫瘤、癌癥和65，438+08重疾，直至75歲。無保險事故的，按照已賠付金額的105%返還；另外可以加住院醫療保險，每年賠付到500元，住院賠付100元/天。