題目說的包含兩方面：提高首付比例；提高房貸上浮比例。
原因也有兩個：響應調控政策；商業銀行自身原因。
下面聽我來詳細說壹說。
為什麽要提高首付比例？
目前提高首付比例主要針對的還是二套房三套房，首套房首付比例，比在某些城市也有壹定提高。
1.去杠桿，提高首付比例以後，主要是為了限制壹些投機炒房族，利用資金杠桿，攫取利益，哄擡房價。
2.去炒房屬性，房主不炒是今年的大基調，通過壹些調控手段，調高首付比例，為的就是降低炒房者的投資興趣，降低大家對樓市的期望，可是房子歸根本質，回歸住房屬性。
為什麽要提高房貸上浮比例？
除了壹方面響應調控以外，更多層面是商業銀行自身的原因。直接原因是銀行資金成本上升。
銀行的資金來源，受到壹些網絡平臺的沖擊，儲蓄存款的增幅在逐年下降。
銀行已經不能從普通儲戶那裏吸收到足夠的存款了，他們現在都得跟貨幣基金談判，吸收他們的大額存單，但是貨幣基金是要賺錢的，多了壹個中轉站，成本自然就高了。
而且長期以來，就單價來說，房貸業務並不是銀行最賺錢的業務。銀行大力發展房貸業務是因為房貸最安全，加上資金充裕，走量也能賺到不少錢。由於實體羸弱，“高利率高收益”這個邏輯已經變成“高利率超高風險”。
現在資金貴了資金少了，銀行自然也就收緊房貸業務了，不賺錢就停止放貸，放貸就得上浮利率，2成甚至4成。
房貸利率上漲根本原因，是經濟模式的轉型。
傳統增上模式，資本投入換來增長，初期效果明顯，但現在發展幾十年了，這種模式效率越來越低下，反而副作用越來越明顯。金融空轉，本來用於發展小微企業的資金全都流入了房地產。
要改變這個惡性循環，得兩手抓，壹手實體去產能，壹手管住房地產，現在基準利率不調而是上調房貸利率，就是給實體轉型留出窗口期，也是抑制樓市投資投機，甚至是剛需首套房。
總之，房貸利率上漲不是保剛需，而是從控制整體風險考慮的
結論：目前根據下半年的形勢來看，貸款規模還要收縮，低利率時代將要結束。下壹步很有可能會上調基準。