方建華喜歡用“二次創業”來形容2015年8月推出的億元金融。這是壹個理財規劃師的平臺。方的想法是把理財師從傳統金融機構中解放出來，把信托、資產管理等豐富的金融產品放到線上，打破信息不對稱，為創業型理財師提供更多的產品選擇和更高的傭金。平臺會從匹配效率的提升中賺錢。
億財從線下開始。2013年，方建華涉足第三方財富管理行業。他成立了上海壹舟資產管理有限公司，其中信托產品銷售額超過50億，2014年100億，2015年152億。同年獲得創動、媽媽資本的A輪3680萬人民幣融資。
面對火熱的互聯網金融，方建華開始線上擴張，產品定位為互聯網金融產品的營銷理財師服務工具。創業理財師可以獲得壹站式的資產端產品選擇平臺、風險控制、客戶關系管理系統、在線預約申請工具和免費的創業服務套餐。
1.財富管理行業需要壹個高效的匹配模型
出生於1984年的方建華自2008年來到上海，已有八年的金融從業經驗。他先後在中信建投證券上海分公司和郭進證券研究所工作。2013年1月創辦上海壹舟資產管理有限公司，當年信托產品銷售額突破50億。
“作為壹個做第三方財富經紀的創業者，我曾經是壹名理財規劃師。我跑上遊金融機構找資產，談費用，審核合同，做對賬。另壹方面，我不得不出去跑業務，陪客戶。創業的第壹步就是要承受這樣的雙重壓力。”方建華熟悉理財規劃師在財富管理行業的地位和痛點。
今年4月由投中信息主辦的“2016中國投資年會”億財CEO李偉也分析了中國第三方財富管理的市場機會。從資產端來看，僅2015年，銀行、信托、資管、私募基金在協會註冊的產品超過15萬只，非標資產超過壹半。從規模來看，截至2015年底各協會公布的資產管理規模已經超過86萬億元，私募基金也是近三年來增長最快的，每年增長3倍。資本方面，貝恩的財富報告顯示，中國有126萬高凈值人群，手中擁有37萬億可投資資產。
“財富管理行業資金需求旺盛，資產供給龐大，尚未形成高效的匹配模式，至今仍沿用數百年，口口相傳，或在酒店路演。哪怕匹配效率提高1%，這個行業的規模也會帶來萬億的收入，這就是這個市場的魅力所在。”李偉說。
壹種是擔任理財師B2B2C，典型的是億財。除此之外，這個領域還有Next Fortune，360 Fortune，私人銀行家，財富橋，超級理財師。這種模式需要依靠上遊資產的催收和議價能力，才有希望獲得最終的利潤。
壹種是網上直銷，典型的是金斧子和壹些金融機構自己的直銷網站，比如中融信托官網。
壹種是做普惠金融，把高凈值客戶經常配置的產品通過壹些手段拆分銷售。這裏可能存在合規問題。
經過壹番論證，團隊選擇了B2B2C模式。“我們討論了許多可能性，從金融機構的角度討論了資產***享，也從投資者的角度討論了在線金融顧問。最終只有理財師服務平臺得到了團隊的壹致認可。”方建華表示，三年來，壹洲資產在線上線下理財產品上積累了巨大優勢，成為長三角地區最大的理財產品承銷商。另壹方面是出於自己的親身經歷，希望為後來入行的理財師減少難度。互聯網理財師可以說是易周資產在第三方財富管理產業鏈中找到的提升理財能力的突破口
財富管理就是以高凈值客戶為中心，設計壹套資產配置方案，降低風險，保值增值。這裏需要做兩件事，壹是為資產端提供高效匹配，二是為資金端提高收益。做好這兩點，就能獲得超額利潤。
理財師的工作就在這兩樣東西中間，連接金融機構和類似的金融機構，連接投資者。工作復雜，賣產品的提成還要機構提取。此外，理財規劃師的工作受到信息不對稱、信息傳遞失真等諸多瑣碎細節的困擾。
理財師可以在百億理財平臺上選擇大量資產，包括信托、資管、私募等非標資產，其他熱門產品也將陸續開放，讓理財師為客戶提供壹站式全資產配置。每個產品的要素、信息、進度都會被億財金融機構快速更新。
在傭金方面，億財主要依靠平臺的優勢，從上遊獲得更高的分銷費用，讓理財師有更多的收益。“把理財師的個人力量聚集成壹個強大的銷售團隊，和金融機構談壹筆高額的傭金，可以達到增加理財師收入的目的。”
用李偉的話來說，“這個盈利模式的關鍵是平臺能不能更快的募集到資金。融資方越快匹配投資人的需求，融資的效率就越高，我們的利潤上升也就越快。”
“與之前相比，獨立理財師的數量有了很大的增長，目前已經占到用戶總數的5%，這說明億財開展的中後臺業務的雲化努力，確實能夠幫助理財師獨立。”方建華分析道。
3.金融科技的本質還是風險定價
相比互聯網金融的概念，方建華更認同金融科技的說法。“主題將不是互聯網加金融，而是金融加技術。在這個行業，首先是要懂財務。金融的本質是風險控制，或者用交易的術語叫風險定價，把不同風險的產品對接給不同風險承受能力的人的過程。”
對於當前互聯網金融行業面臨的嚴格監管，方建華並不太擔心。“我們保持中立的信息中介地位，不經手客戶的投資資金，也就是說，信息流從金融機構到平臺到理財師，最後到客戶，但資金流不是簡單的反向，而是直接從客戶到金融機構在銀行的托管賬戶。”
在風控方面，億金融設計了三級風控體系。1.金融機構專業風險控制。幾十億的理財產品都是和信托公司或者券商、基金公司聯合開的。
發，由專業的金融機構風控團隊完成盡調和風控措施。2、億金融補充風控。億金融設立了風控委員會和完整的風控流程，項目經理會將實地盡調報告、產品文檔、監管備案等資料遞交，在所有委員了解所有信息後進行壹票否決制表決。3、理財師個性化風控。不同客戶的風險承受能力不壹，對未來現金流要求不壹，此時理財師就是最終的個性化風控實施人，他的作用在把符合客戶特點和風險承受能力的產品組合推薦給客戶。
總的來說，當客戶看到壹個簡單的產品資料時，背後實際上已經經過了三重不同立場團隊的風控流程。
由於監管提出的專業化經營要求，億舟資產目前形成了壹個多公司組成的業務集團，旗下有互聯網品牌億金融，也有其他全資子公司，還有股權投資合晟資產等。公司整體業務由資產管理業務、金融產品銷售業務以及互聯網開發業務三個板塊構成。目前公司及其子公司合計接近200人，分別負責以上三個業務板塊。
方健華本人目前負責億舟資產大的戰略發展，和自家互聯網產品體驗官的角色，同時負責開拓新的金融業務板塊。
目前億金融團隊有40多人，分為產品、開發、運營。面對競爭，億金融CEO李維認為，中國現在三方財富管理份額還不到1%，美國英國已經超過了60%，所以三方財富和我們從事的互聯網 理財師模式都還有非常大的市場空間，做大市場的餅優先於同業競爭。市場實在是太大了，活下來3、4家都有可能。
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